Оның көптеген докторлық дәрежелері, АҚШ патенттері, марапаттары мен құрмет белгілері бар, соның ішінде Америка сәулетшілер институтының Алтын медалі мен Президент Рональд Рейган берген Президенттік Бостандық медалі бар.

Баки Фуллер бүгінде бүкіл әлемде қолданылатын құрылым — Геодезиялық күмбез бойынша жұмысымен кеңінен танымал. Disney World-тың Epcot орталығында Фуллердің күмбездерінің бірі орналасқан. Оны болашақты болжауды ғылымға айналдырған алғашқы футурист деп атайды. Оның көптеген болжамдары орындалды және көбі бүгінде шындыққа айналуда.

Адамгершілігі үшін ерекше сүйіспеншілікке бөленген доктор Фуллерді жиі «Планетаның мейірімді данышпаны» және «Болашақтың атасы» деп атайды. 1982 жылы Джон Денвер доктор Фуллерге арнап «What One Man Can Do» әнін жазып, жарыққа шығарды.

Жоғарыдағы суретте Фуллердің геодезиялық күмбезі — Канаданың Монреаль қаласында өткен 1967 жылғы Дүниежүзілік көрмедегі (Экспо-67) АҚШ павильоны бейнеленген.

Бұл «Екінші мүмкіндік» (Second Chance) кітабы менің Экспо-67 көрмесіне жасаған саяхатымнан басталады. Мен Фуллердің күмбезін көру үшін... және болашақты көру үшін Нью-Йорктен Монреальға дейін жолай көлікпен (hitchhike) жеткен едім.

The Rich Dad Company компаниясының бас директоры Майк Салливанға және президенті Шейн Канильяға өткенді реттеп, «Бай әкені» болашаққа бастағаны үшін шын жүректен алғыс айтамын.

Және The Rich Dad Company-ге екінші мүмкіндік бергендері үшін.

Біздің жанымызды сынаған қиын кезеңдерде Майк пен Шейнді қолдаған «Бай әке» командасына ерекше «рақмет» айтамын.

Кэти Грэйди — 2000 Мона Гамбетта — 2001 Боб Тернер — 2002 Кристина Ингемансдоттер — 2004 Грег Артур — 2006 Майк Аллен — 2007 Бретт Боттеш — 2008 Райан Налепински — 2008 Майк Салливан — 2009 Шейн Канилья — 2009 Роберт Бурман — 2009 Робб Лекаунт — 2009 Брэд Кендалл — 2009 Дэвид Леонг — 2009 Ронда Хитчкок — 2009 Идалия Фуэнтес — 2010 Даррин Мур — 2010 Джек Кох — 2011 Зеке Контрерас — 2011 Дэвид Адамс — 2012 Дерек Харджу — 2012 Мэттью Стейн — 2012 Тони Фемино — 2012 Мелисса Марлер — 2012 Джош Неса — 2014 Мэтт Куирк — 2014

Бұл кітапта үкімет пен саясатқа сілтеме жасалғанымен, оның саяси мақсаты жоқ. Автор республикашыл да, демократ та емес. Керісінше, ол тәуелсіз көзқараста.

Бұл кітапта Құдай мен рух туралы айтылады. Бұл діни кітап емес. Оның діни мақсаты жоқ. Автор діни сенім бостандығына, Құдайға сену немесе сенбеу еркіндігіне сенеді.

Бұл кітап үш бөлімнен тұрады: Өткен шақ, Осы шақ және Болашақ.

Сіздің екінші мүмкіндігіңіз алда тұрған қауіптерден аулақ болуды және өсіп келе жатқан жаһандық қаржылық дағдарыста бар мүмкіндіктерге дайын болуды талап етеді.

— Мұнда жұмыс істеп жүргеніңе қанша болды? — деп сұрадым.

— Бес айдай болды, — деп жауап берді ол тапсырысымды қабылдап жатып.

— Не болды? — деп сұрадым.

— 2007 жылы нарық құлағаннан кейін жұмысымнан айырылдым. Басқа жұмыс таптым, бірақ ол да көп ұзамай жоқ болды. Соңында зейнетақы жинағымыз бен сақтық қорымызды тауысып, үйімізден де айырылдық. Шыдай алмадық, — деп жалғастырды ол. — Қайғырма. Біз жұмыс істеп жатырмыз. Жұмыссыз емеспіз. Екеуміздің де жұмысымыз бар, бірақ көп ақша таппаймыз. Сондықтан мен бірнеше бакс (доллар) табу үшін осында, Starbucks-те жұмыс істеймін. Түсіндің бе, Starbucks-те «бакс» үшін жұмыс істеймін? — деді ол дауыстап күліп.

Артымдағы тұтынушылар тапсырыс бере алуы үшін шетке шығып: — Ал болашақ үшін не істеп жатырсың? — деп сұрадым.

— Мектепке қайта оралдым. Тағы бір магистр дәрежесін алып жатырмын. Қайтадан оқу қызық екен. Тіпті ұлыммен бірге бірнеше сабаққа қатысамын. Ол өзінің алғашқы магистрлік дәрежесін алып жатыр.

— Студенттік несиемен төлеп жатырсың ба? — деп сұрадым.

— Иә. Басқа не істей аламыз? Олардың сұмдық несие екенін білемін. Несиемді өтеу үшін өмірімнің соңына дейін жұмыс істейтінімді де білемін. Ұлымның өтеуге уақыты көбірек. Бірақ егер жоғары жалақы алатын жұмыс қаласақ, бәрімізге көбірек білім керек. Ақша табуымыз керек. Күн көруіміз керек. Сондықтан оқып жатырмыз.

Кофем үшін төлеп, қолыма ыстық кесені алдым. Мен оған шәйпұл (tip) ұсынғанда, ол бас тартты... және неге бас тартқанын білемін. Сондықтан оған сәттілік тілеп, есіктен шығып кеттім.

Бұл кітаптың Бірінші бөлімі өткен шақ туралы. Нақтырақ айтсақ, біз бұл жаһандық қаржылық дағдарысқа қалай тап болдық?

Джордж Оруэлл өзінің «1984» кітабында жазғандай:

«Бай әке, кедей әке» кітабы 1997 жылы автордың өз қаржысымен басылып шықты. Бұл өз бетімен шығарылған кітап болуы керек еді, өйткені біз ұсынған әрбір ірі баспа одан бас тартты. Бірнеше баспагерлер: «Сіз не туралы айтып жатқаныңызды өзіңіз де білмейсіз», — деп пікір білдірді.

Олардың қарсы болған кейбір тұстары менің бай әкемнің мынадай мәлімдемелері еді:

Он жылдан кейін, 2007 жылы ипотекалық дағдарыс басталғанда, миллиондаған үй иелері өз үйлерінің актив емес екенін өз көздерімен көрді.

2008 жылы АҚШ үкіметі мен Федералды резервтік банк триллиондаған доллар басып шығара бастады, бұл инфляция, жоғары салықтар және жинақтарына төленетін төмен пайыздық мөлшерлемелер салдарынан сатып алу қабілетінің төмендеуіне әкеп, миллиондаған жинақ жинаушылардың жеңілуіне себеп болды.

«Бай әке, кедей әке» кітабындағы бай әкенің Бірінші сабағы — «Байлар ақша үшін жұмыс істемейді»... және бұл бай әкенің ақша туралы үш ілімінің ішінде ең аз сынға ұшырағаны болды. Бұл тарауда сіз бұл пікірдің неліктен бай әкемнің сабақтарының ішіндегі ең маңыздысы екенін және ақшаңыз бен өміріңіз үшін екінші мүмкіндікті, жаңа бастаманы қарастырмас бұрын мұны түсіну неге маңызды екенін білесіз.

Ақша тақырыбы күрделі және қорқынышты болуы мүмкін. Бірақ егер сіз негіздерден бастап, оларды іргетас ретінде пайдалансаңыз, ақша мен инвестицияны түсіну және ақшаңызды өзіңізге жұмыс істету үшін қажетті білімді ала аласыз.

Ақша туралы білуіңіз керек ең басты нәрсе — бұл сіз саналы әрі білімді шешімдер қабылдауға сенімділік беретін, зерттеп-білуге болатын пән.

Сұрақ: Неге? Жауап: Өйткені ақша — біз білетіндей — өзгерді және өзгеруін жалғастыруда.

Сұрақ: Бұл неге маңызды? Жауап: Өйткені кедейлер одан сайын кедейленеді, орта тап азаяды, ал байлар байи түседі.

Сұрақ: Меніңше, мұны бәріміз білеміз. Байлардың байып, қалғандарының кедейленуінің несі өзгеше? Жауап: Бүгінгі таңда бай болып саналатын көптеген адамдар жаңа кедейлердің қатарына қосылады.

Сұрақ: Неліктен байлар жаңа кедейлерге айналады? Жауап: Оның көптеген себептері бар. Бір себебі — көптеген бай адамдар өз байлығын ақшамен өлшейді.

Сұрақ: Оның несі жаман? Жауап: Ақшаның енді ақша емес екендігінде.

Сұрақ: Егер ақша енді ақша болмаса, онда ақша деген не? Жауап: Білім — бұл жаңа ақша.

Сұрақ: Сонымен, егер ақша білім болса, сіз бүгінгі кедейлер мен орта тап өкілдерінің ертеңгі жаңа байларға айналу мүмкіндігі бар деп айтып тұрсыз ба? Жауап: Дәл солай. Бұрын байлар жерді және мұнай, қару-жарақ немесе алып корпорациялар сияқты ресурстарды бақылайтындар болатын. Бүгінде жағдай басқаша. Біз Ақпараттық ғасырда өмір сүріп жатырмыз — ақпарат өте көп және жиі тегін.

Сұрақ: Онда неге бәрі бай емес? Жауап: Ақпаратты білімге айналдыру үшін тәрбие мен оқу керек. Қаржылық білімсіз адамдар ақпаратты жеке байлыққа айналдыра алмайды.

Сұрақ: Бірақ Америка білім беруге миллиардтар жұмсайды ғой. Неліктен байларға қарағанда кедейлер көп? Жауап: Білім беруге жүздеген миллиард доллар жұмсалады, бірақ қаржылық білімге ештеңе дерлік жұмсалмайды.

Сұрақ: Неліктен мектептерде қаржылық білім берілмейді? Жауап: Мен бұл сұрақты тоғыз жасымнан бері қойып келемін.

Сұрақ: Не білдіңіз? Жауап: Мен білімнің күш екенін білдім. Егер сіз адамдардың өмірін бақылағыңыз келсе, олардың білімін шектеңіз. Сондықтан тарих бойында деспоттар кітаптарды өртеп, олардың билігіне қауіп төндіретін білімі бар адамдарды жер аударған (тіпті өлтірген). Америкадағы Азамат соғысына дейін көптеген штаттарда құлдарға оқу мен жазуды үйрету заңға қайшы болатын. Білім — жер бетіндегі ең құдіретті күш. Сондықтан білімді бақылау — билікті бақылау үшін өте маңызды.

Білім — бұл күш, ал білімнің жоқтығы — әлсіздік.

Менің кедей әкем PhD дәрежесі бар жоғары білімді адам болғанымен, оның қаржылық білімі жоққа тән еді. Оның мектеп жүйесінде беделі болды, бірақ нақты әлемде күші аз еді.

Менің бай әкем мектепті ешқашан бітірмеген, бірақ ол ақша әлемінде жоғары білімді болды. Кедей әкеме қарағанда формальды білімі аз болса да, оның нақты әлемдегі күші кедей әкемнен көп болды.

Сұрақ: Сонымен, биліктегілер мектеп жүйесі арқылы — не оқытылатыны және не оқытылмайтыны арқылы — сол билікті бақылауда ұстап отыр ма? Сондықтан мектептерде қаржылық білім жоқ па? Жауап: Мен бұл шындық деп сенемін. Бүгінгі таңда қаржылық білім мылтықтан немесе құлдықтың қамшысы мен бұғауынан да күштірек. Қаржылық білімнің жоқтығы бүкіл әлемдегі миллиардтаған адамдарды құлдықта ұстап отыр.

Сұрақ: Қамшы, бұғау және мылтықтың орнын не басты? Жауап: Ақша-несие жүйесі.

Сұрақ: Ақша-несие жүйесі? Біздің ақшамыз ба? Ақша жүйесі адамдарды қалай бақылайды? Жауап: Ақша жүйесі адамдарды байыту үшін емес, оларды кедей ұстау үшін жасалған. Ақша жүйесі адамдарды ақша үшін көп жұмыс істетуге арналған. Ақша қаржылық тұрғыдан білімсіз адамдарды құл етеді. Қаржылық білімі жоқтар жалақының құлына айналады.

Және біздің байлығымыз ақша арқылы, яғни адамдардың көпшілігі өмір бойы жұмыс істейтін нәрсе арқылы ұрланады. Сондықтан ақша үшін ең көп жұмыс істейтін адамдар, жиі «жұмысшы кедейлер» деп аталатындар, қанша тырысса да байымайды, керісінше кедейлене береді.

Сұрақ: Біздің байлығымыз ақшамыз арқылы қалай ұрланады? Жауап: Оның көптеген жолдары бар. Кейбіреулерін сіз білетін де шығарсыз.

Олар:

Осы кітаптың соңында мен ақшаңызды ұрлаудың басқа да жолдарын түсіндіремін. Айтып өткенімдей: ақша жүйесі адамдарды байыту үшін емес, кедейлету үшін жасалған.

Сұрақ: Оны дәлелдей аласыз ба? Жауап: Мен сізге график көрсетемін. «Бір сурет мың сөзге татиды» дегендей. График дәлел болмаса да, ол мемлекеттік көмекке мұқтаж адамдардың саны қалай өсіп жатқаны туралы баяндайды.

1964 жылы президент Линдон Джонсон кедейлікке қарсы соғыс жариялады. Көбісі біз бұл соғыста жеңдік деп есептейді. Басқалары олай ойламайды. Төмендегі кестеде «азық-түлік талондарын» (бүгінде SNAP: Қосымша тамақтануға көмек бағдарламасы деп аталады) пайдаланатын адамдардың саны көрсетілген. Көбісі біз кедейлікке қарсы соғыста жеңдік деп сенсе де, азық-түлік талондарына тәуелділіктің артуы басқа жағдайды көрсетеді.

Азық-түлік талондарын алатын адамдардың кестесі 1975 жылы шамамен 17 миллион адамның азық-түлік талондарын алғанын көрсетеді. 2013 жылға қарай бұл көрсеткіш шамамен 47 миллион адамға дейін өсті және өсуін жалғастыруда.

Сұрақ: Егер кедейлер саны артып жатса, олар қайдан шығып жатыр? Жауап: Орта таптан. Бүгінгі кедейлердің көбі бірнеше жыл бұрын орта таптағы америкалықтар ретінде жақсы өмір сүргендер.

Жоғарыдағы кесте орта таппен не болып жатқанын көрсетеді.

Бірнеше жыл бұрын тележурналист Лу Доббс орта таптың құлдырауы туралы «Орта тапқа қарсы соғыс: үкімет, ірі бизнес және арнайы мүдделі топтар американдық арманға қарсы қалай соғыс жүргізуде және оған қалай қарсы тұру керек» атты кітап жазды. Оның айтпағы: егер орта тап құлдыраса, Америка Құрама Штаттары құлдырайды, өйткені орта тап — АҚШ экономикасының қозғалтқышы.

2012 жылғы президенттік науқан кезінде кандидаттар Барак Обама да, Митт Ромни де орта тапты құтқаруға уәде берді. Ізденімпаз адам: «Неліктен орта тапты құтқару керек? » — деп сұрауы мүмкін. Көбіміз білетіндей, егер үкімет сізді құтқаруға уәде беріп жатса, демек сіз әлдеқашан жеңілгенсіз.

Ақша жүйесі инфляция арқылы біздің байлығымызды ұрлайды. Төмендегі кесте кедейлер мен орта таптың қаншалықты тер төксе де, неге қиындыққа тап болатынын түсіндіреді.

Сұрақ: Ақша жүйесі инфляцияға қалай себеп болады? Жауап: Инфляцияның негізгі себебі — ақшаны басып шығару. Банктер немесе үкіметтер ақша басып шығарғанда, екі нәрсе болады: инфляция күшейеді және салықтар өседі. Баға мен салықтар көтерілгенде, адамдар қаржылық қиындықтарға тап болады.

Сұрақ: Баға көтерілгенде адамдар қалай күн көреді? Жауап: Баға өскенде адамдар аман қалу үшін несие карталарын пайдаланады. Көбісі пайдалы тамақ немесе стоматологиялық көмек сияқты шығындарды қысқартуға мәжбүр болады. Көбісі қарыздың құлына айналады. Ал тағы көбісі жалақының құлынан басқа ештеңе болмай қалады.

Орта таптың табысы азайып, салықтар мен бағалар өскен сайын, көбісі аман қалу үшін несие карталарына жүгінді және қарыздың құлына айналды.

Төмендегі кесте осы жағдайды баяндайды.

Бүгінгі таңда салықтар, қарыздар және инфляция — қазіргі заманғы құлдарды байлап тұрған темір бұғаулар.

Сұрақ: Егер кедейлер мен орта тап кедейленіп жатса, байлар қалай байып жатыр? Жауап: Бай адамдардың екі түрі болады. Байлардың бір түрі — нағыз байлар. Олар байып жатыр. Байлардың екінші түрі кедейленіп жатыр. Келесі беттегі кесте осыны көрсетеді.

Сұрақ: Байлардың, яғни жоғарғы 1%-дың байып жатқанын көріп тұрмын. Бірақ 90-95%-бен не болып жатыр? Неге олардың табысы төмендеуде? Бұл сіз айтып отырған кедейленіп бара жатқан байлар ма? Жауап: Иә. Бұл кесте бай адамдардың екі түрі туралы баяндайды. Кестеден көргеніңіздей, нағыз байлар, яғни барлық америкалықтардың жоғарғы 1%-ы 1979 жылдан бері табысын 309%-ға арттырып, өте бай болды.

Дегенмен, жоғарғы 95-99% позицияларын жоғалтуда. Олардың табысы өсіп жатқан жоқ.

Сұрақ: Сондықтан ба сіз жаңа кедейлерге айналатын байлар туралы айттыңыз? Жауап: Иә. Біз қараған кесте тек 2007 жылға дейінгі мәліметті көрсететініне назар аударыңыз. Бұл Ұлы рецессия басталған жыл болатын. 2007 жылдан кейін ипотекалық дағдарыс пен қор нарығының құлдырауы салдарынан көптеген миллионерлер банкрот болды.

Сұрақ: Сонда бұл кесте бүгін бұдан да нашар көрінер ме еді? Жауап: Иә. Америкалықтардың жоғарғы 1%-ы байыды. Басқаларының көбі, яғни мен айтқан байлардың екінші түрі, қазір кедейірек. Көбі бір жылға жетпейтін уақытта байдан кедейге айналды. Жоғары жалақы алатын жұмыстарынан, үйлерінен және акциялар қоржыны құлаған кезде байлықтарынан айырылып, мүлдем тақырға отырды.

Дағдарыстан аман қалып, жоғарғы 20%-дың қатарында қалған байлардың көбі (инфляцияның арқасында) кедейленіп жатыр. Кейбіреулері қазірдің өзінде орта тапқа түсіп кетті.

Сұрақ: Тағы бір рет айтыңызшы... байлардың екі түрінің айырмашылығы неде? Жауап: Байлардың бір түрі — корпоративтік басқарушылар, дәрігерлер мен заңгерлер сияқты кәсіби мамандар, спортшылар және кино жұлдыздары сияқты жоғары жалақы алатын адамдар. Олар — жоғары табысты байлар.

Байлардың екінші түрі — бай болу үшін жұмыс істеуді қажет етпейтін адамдар. Бұл адамдардың көбі — активтерімен бай (asset-rich).

1996 жылы «Көршілес миллионер» (The Millionaire Next Door) кітабы жарық көрді. Бұл өз уақыты үшін тамаша кітап болды. Томас Дж. Стэнли мен Уильям Д. Данко жазған бұл кітапта қарапайым орта тап азаматтарының қалай миллионер болғаны сипатталған. Олар бұған Дональд Трамп, Стив Джобс немесе «Уолл-стрит» фильміндегі Гордон Гекко болмай-ақ қол жеткізді. Олар миллионер кино жұлдыздары, рок жұлдыздары немесе кәсіби спортшылар емес еді. Олар жақсы білім алып, беделді аудандағы қарапайым үйде тұрып, үнемді көліктер мініп, ақша жинап және қор нарығына тұрақты түрде инвестиция салу арқылы орта таптағы миллионерлерге айналды.

Көбісі «таза құны бойынша миллионерлер» (net-worth millionaires) еді, яғни үйлері мен зейнетақы қоржындарының құнының өсуі нәтижесінде байыған адамдар. Олар өсіп келе жатқан АҚШ экономикасының бір бөлігі бола отырып, инфляция арқылы орта таптағы миллионерлерге айналды. Олар «Американдық арманның» тірі дәлелі еді.

2001 жылғы 11 қыркүйектегі террорлық шабуылдар жаңа мыңжылдықтың басталуын және «Американдық арманның» аяқталуын білдірді.

Төмендегі кесте 11 қыркүйектен бері «көршілес миллионердің» өмірі оңай болмағанын көрсетеді.

2000 жылы NASDAQ немесе dot-com дағдарысы бірқатар көтерілулер мен құлдырауларды тудырып, көптеген көршілес миллионерлерді миллионерлер санатынан шығарып тастады.

2007 жылы ипотекалық көпіршік жарылғанда, көптеген көршілес миллионерлер «көршілес мүлкі тәркіленгендерге» айналды.

2007 жылға дейін үй бағасы жылдар бойы тұрақты түрде өсіп келді. Үй бағасы өскен сайын миллиондаған үй иелері «үй капиталы бойынша несиелер» ала бастады, оны көбісі несие картасы бойынша қарыздарын өтеуге немесе демалысқа баруға жұмсады. Өз үйлерін банкомат ретінде пайдалана отырып... олар баға төмендегенде өздерінің «үйі актив емес» екенін қиын жолмен түсінді.

Тұрғын үй бағасы құлаған кезде несие картасын пайдалану азайды. Үй иелері несие карталарын пайдалануды тоқтатқанда, экономика баяулады, өйткені экономика тұтынушылық шығындар мен несие карталарын пайдалануға тәуелді. Тұтынушылар шығындарын азайтқанда, бөлшек саудагерлер зардап шеге бастады, ал бөлшек саудагерлер зардап шеккенде, әлемдік экономика зардап шегеді.

Жауап: Иә. Әлем өзгеріп жатыр, ақша да өзгеріп жатыр. Өткен шақта, ақшаның ескі ережелерімен өмір сүріп жатқандар қазіргі уақытта күйреп жатыр.

Жауап: Иә.

Сұрақ: Олардың айырмашылығы бар ма?

Жауап: Дұрыс. Адамның үлкен байлыққа қол жеткізуінің көптеген жолдары бар. Мысалы, адам байлықты мұраға алуы немесе бай адаммен некелесуі мүмкін. Уоррен Баффет айтқандай: «Қаржылық жұмаққа барудың көптеген жолы бар».

Менің кедей әкемнің ешқандай активі болмағандықтан, маған мұраға қалатын байлық болған жоқ. Сондай-ақ ақша үшін үйленгім де келмеді. Сондықтан жас кезімнен-ақ байлыққа бай әкемнің жолымен — қаржылық білім және активтер жинау арқылы қол жеткіземін деп шештім.

Сұрақ: Демек... қаржылық білім болмаса, адамдардың көбі активтер мен пассивтердің айырмашылығын білмейді. Сөйтіп, олардың байлығы қаржылық сауатсыздық арқылы ұрланады. Сіз осыны айтқыңыз келе ме?

Жауап: Иә. Егер адам негізгі қаржылық сөздердің қарапайым анықтамаларын білсе, олардың байлығы артар еді. Жақсы жаңалығы сол — сөздер тегін.

Жауап: Иә. Білім — немесе білімнің жоқтығы — биліктегілердің қолындағы кілттердің бірі.

Сұрақ: Биліктегілерге не болып жатыр?

Жауап: Ақпарат дәуірі биліктегілердің күшін жоғалтуына себеп болуда. Сондықтан сіздің жеке қаржылық біліміңіз тарихтағы кез келген уақыттан гөрі бүгін маңыздырақ. Биліктен айырылғысы келмегендер өздерінің билік туралы иллюзиясын сақтап қалу үшін үрейлі қадамдарға баруда.

Сұрақ: Болашақтан не көріп тұрсыз?

Жауап: Тағы да айтамын, суреттер сөзден гөрі құдіретті. Мен сізге бірнеше сурет көрсетіп, біраз сөз қосамын, ал болашақтың не күтіп тұрғанын өзіңіз шешіңіз.

Жауап: Иә. Таңдаулар әрқашан бірдей.

Сұрақ: Болашақтан не көріп тұрсыз?

Жауап: Иә.

Сұрақ: Келесі күйреу одан да үлкен болуы мүмкін бе?

Жауап: Иә.

Сұрақ: Егер келесі күйреу үлкенірек болса, не болады?

Жауап: Ұлы Депрессияға қараңыз.

Жауап: Әртүрлі адамдар үшін әртүрлі мағына береді. Егер сіз жас болсаңыз, бұл мемлекет сізді асырайды деп сенбеуіңіз керек дегенді білдіреді. Егер сіз бэби-бумер болсаңыз, бұл сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру қорына төлеген ақшаңыз жоқ дегенді білдіреді. Егер сіз Екінші дүниежүзілік соғыс буынынан болсаңыз, сіздің жолыңыз болды.

Жауап: Тағы да, бұл кімнен сұрайтыныңызға байланысты. Көптеген адамдар мен орташа американдық үшін бұл ештеңені білдірмейді. Қаржылық білімі болмағандықтан, американдықтардың көбі хабарсыз. Бұл график олар үшін ешқандай мағынаға ие емес.

Жауап: Мен алғашқы екі топтың жағдайын түсінгеніммен, өзімді үшінші топқа жатқызамын. Зардап шегетіндер үшін біраз қауіптеніп, алаңдасам да, мен болашаққа қызығушылықпен қараймын. Мен әлем тарихындағы ең үлкен билік ауысуы мен байлықтың қайта бөлінуіне куә болып жатқаныма қуаныштымын. Бұл — жаңа дәуірдің таңы. Егер өзгеріс дұрыс басқарылса, адамзаттың көптеген бұғаулары шешіліп, біз бәріміз үшін тұрақты өркендеу дәуіріне аяқ басамыз. Егер жағдай нашарласа және бүгінгі биліктегілер өз билігін сақтап қалу үшін зорлық-зомбылықты қолданса, біз «Жаңа Қараңғылық Дәуіріне» енуіміз мүмкін.

Сұрақ: Не нәрсе өзгеріс әкеледі?

Жауап: Көптеген факторлар рөл атқарады... мысалы, технология және Қытайдың әлемдік держава ретінде көтерілуі. Дегенмен, ең үлкен өзгеріс білім беру саласында — тек нені оқытатынымызда ғана емес, қалай оқытатынымызда болуы керек.

Сұрақ: Оның мүмкіндігі қандай деп ойлайсыз? Сіздіңше, білім беру жүйесі өзгере ме?

Жауап: Жоқ. Жақын болашақта емес. Ақша жүйесін бақылайтындар білім беру жүйесін де бақылайды деген пікірге дәлелдер бар. Сондықтан мен 1984 жылы білім беру саласындағы кәсіпкер болдым. Сондықтан мен өз кітаптарымды жазып, мектеп жүйесінен тыс қаржылық білім беру ойындарын жасаймын. Бүгінде мен гибридпін — бай әкем сияқты кәсіпкермін және кедей әкем сияқты ұстазбын.

Жауап: Болашақты көру үшін өткенді зерттеу керек. Мәтел айтқандай: «Өткеннен сабақ алмағандар оны қайталауға мәжбүр».

Жауап: Қарапайым тілмен айтқанда, американдықтар ақша басып шығармады, ал немістер ақша басып шығарды.

Жоғарыдағы суретте орталық банк пен үкімет шоттарын төлеу үшін ақша басып шығарғанда не болатыны көрсетілген.

1918 жылы Германия азаматының жинағында миллиондаған неміс рейхсмаркасы болып, ол «миллионер» атануы мүмкін еді. Бес жылға жетпейтін уақыт ішінде сол неміс миллионері кедейге айналды.

Жауап: Иә.

Жауап: Бұл Америка Құрама Штаттарының соңғы депрессиядағы Германияның моделін ұстанып отырғанын білдіреді. Америка қаржылық дағдарыстан «ақша басу» арқылы шығуға тырысуда.

Сұрақ: Бұл маған не береді?

Жауап: Бұл менің осы тараудың басында айтқанымды білдіреді. Бұл сіздің маңдай термен тапқан ақшаңыз арқылы байлығыңыздың ұрланып жатқанын білдіреді. Мен айтқандай, ақша жүйесі сізді бай қылу үшін жасалмаған. Ақша сіздің байлығыңызды ұрлау құралы ретінде жасалған.

Доллардың сатып алу қабілетінің 95%-ын жоғалтуы үшін шамамен 100 жыл қажет болды. Қалған 5%-ын жоғалту үшін тағы 100 жыл қажет болады деп ойламаймын.

Жауап: Егер Америка Құрама Штаттары ақша басып шығара берсе, солай болуы мүмкін.

Сұрақ: Бірақ бұл Америкада болуы мүмкін емес қой, солай ма?

Жауап: Бұл бірнеше рет болған.

Сұрақ: Қашан?

Осындай жағдай Конфедерация долларымен де болды. Конфедерация шоттарын төлеу және қару сатып алу үшін ақша басып шығарды. Көп жағдайда Азамат соғысы «нашар ақшаның» кесірінен жеңіліспен аяқталды.

АҚШ үкіметі Азамат соғысының шығындарын өтеу үшін «гринбэк» (жасыл ақша) басып шығарды. Егер Солтүстік жеңілгенде, «гринбэк» те Конфедерация доллары сияқты қоқыс жәшігіне кетер еді.

Бүгін де, егер АҚШ үкіметі қазіргі «гринбэктерді» басып шығара берсе, олар да Континентал және Конфедерация доллары сияқты құнсыз болып қалуы мүмкін.

Жауап: Бұл ақша жинаушылардың ең үлкен ұтылысқа ұшырайтынын және ақша үшін жұмыс істейтіндердің шайқаста жеңілетінін білдіреді. Олардың байлығы жойылады. Мен әрқашан 1918 жылы миллионер болған немістің 1923 жылы тақырға отырғанын есіме аламын.

Жауап: Осы кітаптың, сондай-ақ менің көптеген кітаптарым мен ойындарымның мақсаты — осы. Көптеген адамдарға не үшін жұмыс істейтіні туралы қайта ойлану үшін екінші мүмкіндік керек.

Сұрақ: Маған нені үйрену керек?

Жауап: Біз өткеннен бастаймыз.

Сұрақ: Неге өткеннен?

Жауап: Өйткені біз болашақты өткен арқылы көре аламыз. Өткеннен сіз байлар мен биліктегілердің біздің байлығымызды ақша арқылы қалай ұрлайтынын білесіз.

Жауап: Жоқ, өкінішке орай. Олай болмайды деп қорқамын.

Сұрақ: Неге?

Жауап: Өйткені адамдардың көбі әлі де өткен шақта өмір сүріп жатыр. Егер олар өткенге байланып қалса, олар Бай әкенің Бірінші сабағын — Байлар ақша үшін жұмыс істемейтінін — түсінбейді.

Бүгінде адамдардың көбі ақша үшін жұмыс істеумен, шоттарды төлеумен және болашаққа ақша жинаумен тым бос емес. Олар алдымен өткенді түсінуге уақыт бөлмесе, Бірінші сабақты түсіне алмайды.

Сұрақ: Соңғы бір сұрақ: Егер ақша адамдарды кедей қылу үшін, олардың байлығын ұрлау үшін жасалған болса, онда ақша кімді бай қылады?

Жауап: Байларды... ақша үшін жұмыс істемейтін байларды... ақша ойынын бақылайтын байларды.

Сұрақ: Бұл ойын қанша уақыттан бері жалғасып келеді?

Жауап: Ақша ойыны адамзат жер басып жүргеннен бері жалғасып келеді. Адамдар әрқашан басқаларды құл қылғысы немесе басқаның бар нәрсесін тартып алғысы келетін. Бұл жаңа ойын емес. Байлар бұл ойынды өте ұзақ уақыт бойы ойнап келеді.

Егер ақша ойынын, байлар ойнайтын ойынды үйрену кезегі сізге келген болса, онда бұл — сіздің екінші мүмкіндігіңіз.

Монреальда болашаққа арналған Expo 67 дүниежүзілік көрмесі өтіп жатқан болатын. Көрменің басты нысаны — мильдерге дейін көрінетін АҚШ павильоны, алып геодезиялық күмбез еді. Бұл күмбездің авторы — біздің заманымыздың ең ұлы данышпандарының бірі саналатын доктор Р. Бакминстер Фуллер болатын.

Мен бұл дәрістерге әлемдік бейбітшілік, математика, ғылым немесе философия туралы білу үшін бардым деп айтқым келеді. Бірақ олай емес. Баруымның басты себебі — Фуллердің болашақты қалай болжайтынын білу еді. Мені әлемдік бейбітшілік емес, ашкөздік итермеледі. Мен болашақты болжап үйренгім келді, сонда сол білімді көбірек ақша табу үшін пайдалана алар едім.

Іс-шараның соңғы күнінде маған бір нәрсе болды. Мен оны түсіндіргім келеді, бірақ менің шектеулі сөздік қорым бұл тәжірибені сипаттауға қиындық туғызады.

Мен бейнекамера мен штативтің артында волонтер ретінде тұрып, бүкіл шараны таспаға түсіріп жатқанмын. Мен камераның артына тұруға ерікті болдым, өйткені залда отырған қатысушы ретінде ұйықтап кете жаздаған едім. Фуллер аса динамикалық спикер емес еді. Шын мәнінде, ол өте іш пыстырарлық сөйлейтін — күңкілдеп, мен түсінбейтін сөздерді қолданатын.

Бір күні Джонатанды екі шағала қарсы алып, оны «өмірдің жоғары деңгейіне» апарады. Онда жұмақ жоқ, бірақ білімді жетілдіру арқылы табылған жақсырақ әлем бар, ол жерде ұшуды жақсы көретін басқа шағалаларды кездестіреді. Ол өзінің қажырлылығы мен оқуға деген құштарлығы оны «миллионнан бір кездесетін құсқа» айналдырғанын түсінеді. Бұл жаңа жерде Джонатан ең дана шағала Чангпен достасады, ол оны бұрынғы білімінен де жоғары деңгейге апарып, Ғаламның кез келген жеріне лезде ауысуды үйретеді. Чангтың айтуынша, құпия — «сіз ол жерге жетіп қойғаныңызды білуден бастау». Жаңа өміріне қанағаттанбаған Джонатан өзі сияқты басқаларды табу, оларға өз білімін жеткізу және ұшуға деген сүйіспеншілігін тарату үшін Жерге оралады. Оның миссиясы сәтті аяқталып, айналасына бағынбағаны үшін заңнан тыс қалған басқаларды жинайды. Соңында оның ең алғашқы шәкірті Флетчер Линд есімді шағала өз бетінше мұғалім болады, ал Джонатан басқа үйірлерді үйрету үшін кетеді».

Бұл Жалпылама принцип Ким екеуміз негізін қалаған семинар бизнесін серіктесімізге сату туралы шешім қабылдауымызға түрткі болды. Ол семинар бизнесі табысты болғанымен, ол қызмет көрсете алатын адамдар саны бойынша шектеулі еді.

1994 жылы біз жақсы көретін, табысты құрылған және пайда әкелетін сол семинар бизнесін сату бізге қиын болды. Дегенмен, іштей бұл бизнестен кететін уақыт келгенін сездік. Көбірек адамға қызмет ету жолдарын іздейтін кез келді.

Ж: Біз ойын өндірісін қаржыландыру үшін мемлекеттік гранттарды пайдалануды ойладық, бірақ бұл менің бай әкемнің кәсіпкерлік ойлау жүйесіне емес, кедей әкемнің ойлау жүйесіне ергендік болар еді.

Сондай-ақ, адамдарға заттарды тегін беру көбінесе оларды кедей күйінде қалдырады. Бұл бастамашылдық пен жеке жауапкершілікті жоятын «масылдық психологияны» (entitlement mentality) ынталандырады.

Көп ұзамай Опра Уинфридің телешоуының продюсері хабарласты. Бірақ ол мені Опраға шақырмас бұрын, бай әкенің ұлымен сөйлескісі келді. Ол бай әке мен кедей әке туралы оқиғаның рас екенін тексерген бойда, менің Опра шоуына қатысуым расталды.

Сол бір сағатта менің өмірім толығымен өзгерді. Бір сағаттың ішінде мен белгісіз адамнан қаржылық білім беру саласындағы әлемге әйгілі тұлғаға айналдым. «Бір түнде табысқа жету» үшін 55 жыл, көптеген сәттіліктер мен сәтсіздіктер және көптеген екінші мүмкіндіктер қажет болды.

Менің жомарттық туралы пікірім тілшіні мазалады. Оның ойынша, бай болу үшін адам ашкөз болуы керек еді. Мен оған «бірлік — көптік мағынада және кем дегенде екеу» деген жалпылама принципті түсіндіруге тырысқанымда — яғни адам ашкөз болу арқылы да, жомарт болу арқылы да бай бола алатынын айтқанымда — оның көзқарасы тұманданып кетті. Оның миы бай болудың жалғыз жолы — ашкөздік деген идеяға мықтап байланған еді. Оның ойынша, жомарт болу арқылы бай болу мүмкін емес. Оның санасында бай адамның тек бір түрі бар: ашкөз бай адам.

Ж: Жоқ. Олай болмады. Атақ пен ақша өмірді жеңілдетпеді, керісінше қиындатты. Көптеген достарым көре алмаушылық танытты. Серіктестер ашкөзденіп, ұрлай бастады. Көптеген адамдар «көмектескісі» келіп келе бастады. Адамдардың шын мәнінде миссияға көмектесуге келгенін немесе тек біз жасаған нәрседен «өздеріне пайда көру» үшін келгенін анықтау қиын болды.

Жақсы жаңалығы — жылдар өте келе біздің өмірімізге көптеген тамаша адамдар келді. Тағы да айтарым: Бірлік — көптік мағынада, және біз жақсылықты жамандықпен бірге қабылдауды үйренуіміз керек болды.

Ол өзінің соңғы іс-шарасында сөйлеп тұрып, кенеттен тоқтап, бір сәт үнсіз отырып қалды. Мен ол жерде болған жоқпын, бірақ оның сол іс-шарадағы соңғы сөздерінің аудиожазбасын тыңдадым. Мен оның соңғы сөздерін мағынасын сақтап жеткізейін.

Бакки әйелінің қатты ауырып жатқандығына байланысты сөзін қысқартатынын айтты. Ол бірнеше күн бұрын алдын ала сезім (предчувствие) болғанын атап өтті. Оның сезімі — ол және әйелі бірге өлуі керек еді. Екеуі үшін де өлімнің жақын екенін сезіп: «Мұнда бір жұмбақ нәрсе болып жатыр», — деді. Ол барлығын жұмысты жалғастыруға шақырып, өз сөзін әдеттегі қоштасу сөздерімен аяқтады: «Рахмет, қымбатты адамдар».

Кейінірек мен оның және әйелінің бір-бірінің өлімін ешқашан көрмеуге уағдаласқанын білдім. Олар бұл уәделерін орындады. Оған асығып келген Бакки копада жатқан әйелінің төсегінің жанына отырды. Белгі берілгендей, ол басын оның қасына қойып, үнсіз бақилық болды. Әйелі 36 сағаттан кейін оның артынан кетті. Ол өзінің және әйелінің қалай өлетінін болжаған футурист болды. Меніңше, ол Ұлы Рухтың оларды үйге шақырып жатқанын естіген болар.

Және...

Ж: Иә.

С: Бірақ мен өзімді онша ақылды сезінбеймін. Менің кемеңгерлігім бар деп ойламаймын. Бұл неліктен?

Ж: Бакки айтқандай, мектептер мен ата-аналар көбінесе балаларды кемеңгерліктен айырады. Фуллер мектепті алмаз шахтасына ұқсататын метафораны қолданды. Мұғалімдер шахтаны қазып, «алмаздарды» — өздері кемеңгер деп санайтын балаларды іздейді. Ал «қалдықтар» немесе жол жиегіне тасталған кір мен үйінділер — бұл мұғалімдер кемеңгерлік әлеуеті жоқ деп санайтын студенттер. Сондықтан көптеген студенттер мектептен өздерін ақылды емес, қабілетсіз, ерекше емес сезініп кетеді... тіпті мектепке және мектеп жүйесіне ашулы болады.

С: Сонымен, адам өз кемеңгерлігін қалай табады?

Ж: Көптеген жолдары бар. Соның бірі — ортаны өзгерту.

С: Ортаның менің кемеңгерлігіме қандай қатысы бар?

С: Онда неге мен өзімді ақылды сезінбеймін? Неге мен өз кемеңгерлігімді таба алмаймын?

Ж: Өйткені адамдардың көбі үйден мектепке, мектептен жұмысқа барады — бұл орталар әрдайым олардың кемеңгерлігінің гүлденуі үшін қолайлы орта бола бермейді. Көптеген адамдар өз өмірлерін қанағаттанбаған, сыналмаған, бағаланбаған сезіммен өткізеді, себебі олар кемеңгерліктері бүршік жаратын ортаны таппады.

С: Иә.

Ж: Сіз «қолы жеңіл» (green thumb) адамды білесіз бе? Топырақтан, судан және тұқымнан сиқырлы бақ жасай алатын адамды ма?

С: Әрине.

Ж: Сіз ешқашан мүмкіндігі шектеулі балаларға арналған Арнайы Олимпиаданы (Special Olympics) тамашалап, олардың барлық қиындықтар мен кемшіліктерге қарамастан, бүкіл жүрегімен жарысқанын көргенде шабыттанып, рухани әсер алдыңыз ба?

С: Иә, алдым.

Ж: Бұл — біздегі сиқыршы басқаларды шабыттандыратын «біздегі жынның» (genie-in-us) мысалдары. Біз басқа біреудің рухы біздің рухымызға тигенде шабыттанамыз. Кемеңгерлік дегеніміз — осы. Біреу бізді шабыттандырғанда, бізге «біздегі жын» туралы ескертіледі.

С: Онда неге адамдардың көбі өз кемеңгерлігін таппайды?

Ж: Өйткені кемеңгер болу оңай емес. Мысалы, біреу келесі Тайгер Вудс болуы мүмкін, бірақ егер ол адам өз өмірін кемеңгерлігін, талантын дамытуға арнамаса, оның ішкі «жыны» ешқашан өз сиқырын көрсетпейді.

1983 жылы менің ішімдегі студент қайта оянды және мен Фуллер сипаттағандай істедім. Ішімдегі студент өз зерттеулеріне қайта оралды.

Бір қызығы, Бакки Фуллер мен менің бай әкем ақша тақырыбында мүлдем қарама-қайшы адамдар болғанымен, екеуі де ақшаның адамдарды құл ететіндігі туралы тұжырыммен келіскен болар еді. Олардың бұл қарама-қайшылығы «бірлік — көптік мағынада» деген жалпылама принципті қолдайды және растайды: екі адамның пікірі мәні бойынша сәйкес келмесе де, принцип бойынша бір жерден шығады.

С: Сонымен, мен не істей аламын?

Ж: Жауап мынау: сіз істей алатын көптеген нәрселер бар. Әлем проблемаларға толы. Жақсырақ сұрақ мынау болар еді: Сіз қандай мәселені шешкіңіз келеді? Құдай сізге қандай мәселені шешу үшін ерекше талант берді деп ойлайсыз? Сіз оны жалғыз өзіңіз жасай аласыз немесе сізді алаңдататын мәселені шешу үшін топқа немесе ұйымға қосыла аласыз.

Дүниеге шешілуі керек проблемалар тұрғысынан қарасаңыз, істейтін іс пен қолыңыздан келетін нәрсенің көп екенін көресіз.

Маңыздырақ сұрақ мынау: Сіз мәселені шешу үшін жұмыс істеуге дайынсыз ба? Әлде тек біреу сізге ақша төлеген жағдайда ғана жұмыс істеуге дайынсыз ба?

Осы мәтінді мағыналық блоктарға бөліп, сұралған форматта аудардым:

Банк берген 100 доллар несиесіне 10% пайыз алады делік (сіздің 10 долларыңыз x 10): 100 доллар x 10% = 10 доллар.

1972: Никсон Қытайға барып, екі ел арасындағы сауда есігін ашты. Бұл өндірісті Қытайға көшірген зауыт иелері үшін тиімді болды. Бірақ бұл төмен жалақы алатын қытайлық жұмыс күшімен бәсекелесуге мәжбүр болған американдық жұмысшылар үшін жаман болды.

1974: Президент Никсон 8 тамызда Уотергейт жанжалына қатысы болғаны үшін масқара болып қызметінен кетті.

Ж: Бұл сұраққа өзіңіз жауап беріңіз. Менің көзқарасым бойынша, миллиондаған адамдар қазірдің өзінде үлкен депрессияда отыр. Олар — үкіметтің көмегіне сүйеніп отырған немесе жұмыс істейтін кедейлер қатарындағы немесе тарылып бара жатқан орта таптың қысымын сезінетін миллиондаған адамдар... олардың бәрі жақсы білім өздерін және балаларын құтқарады деп үміттенеді.

С: Сонымен, егер мәселе білімде болса ше?

Ж: Онда бұл жақсы жаңалық — өйткені білім кейбір адамдар үшін мәселені шеше алады.

С: Кейбір адамдар үшін бе? Барлығы үшін емес пе?

Ж: Жоқ, барлығы үшін емес.

С: Неге?

Ж: Өйткені барлық адамдар білім алуға дайын емес. Көбісі бәрі бұрынғыша қала береді деп үміттенеді... және ертеңгі күн кешегідей болады деп ойлайды. Және олар тағы бір күнді, аптаны және жылды осылай өткізе береміз деп сенеді.

С: Ертеңгі күн кешегідей бола ма?

Ж: Бұл сұраққа өзіңіз жауап беріңіз.

Ж: Біз бұл сұрақтың жауабын келесі тарауда қарастырамыз.

Негізінде, екі адам да байлар ақшамен ойын ойнап жатқанын және сұмдық есеп айырысу күні жақындап қалғанын айтты. Олар біздің байлығымызды ұрлау ойыны бақылаудан шығып бара жатқанына және тіпті байлардың өздері де болмай қоймайтын нәрсені тоқтата алмайтынына сенді.

2002 жылы «Бай әкенің пайғамбарлығы» шамамен 2016 жылы болатын қор нарығының алып күйреуін болжады. Кітап сонымен қатар 2016 жылғы алып күйреудің алдында екінші деңгейлі күйреу болатынын болжаған еді.

Доу графигіне қарап, «Бай әкенің пайғамбарлығында» болжанған күйреудің мүмкін екендігіне өзіңіз көз жеткізе аласыз.

Ж: Егер пайғамбарлық шын болса, бұл ақша ұрлығының «алып ақша ұрлығына» айналып бара жатқанын білдіреді. Егер Фуллер мен бай әкенің айтқандары дұрыс болса, байлығын қор нарығында ұстап отырған байлар келесі кезекте өз байлығынан айырылатын топ болады. Тағы да айтамын... өткенге қараңыз, сонда болашақты көресіз.

2007: Орта таптағылар өздерінің «ең үлкен активі» — үйлерінен айырылды. Жылдар бойы орта тап несие карталарының арқасында жақсы өмір сүрді. Үйлерінің құны өскенде, олар үйді кепілге қойып несие алып, несие карталары бойынша қарыздарын төлейтін. 2014 жылы үй бағасы төмен болып қалуда, ал ипотека, несие картасы бойынша қарыздар және студенттік несиелер олардың мойнындағы ауыр жүктей болып тұр. Ұрлық олардың үйлерінің құнының төмендеуі арқылы жүзеге асты.

2016: Егер «Бай әкенің пайғамбарлығындағы» болжамдар орындалса, байлығы қор нарығында шоғырланған көптеген байлар күйрейді. Олардың байлығы келесі «алып қор нарығының күйреуінде» ұрланады.

Бүгінгі таңда әлем экономикалық төтенше жағдайда қалып отыр. Кедейлер кедейленуде, орта тап тарылуда және миллиондаған жоғары білімді жастар жұмыс таба алмай жүр.

Басқалар үшін 2007 жылғы экономикалық төтенше жағдай олардың өміріндегі ең жақсы оқиға болды. Олар бұл жағдайдан байырақ, күштірек және болашаққа сеніммен қарайтындай болып шықты.

Өмірде екінші мүмкіндік іздегендер үшін жақсы жаңалық: көптеген адамдар төтенше жағдайлардан күштірек, жақсырақ және байырақ болып шығады.

Әдеттегідей, бұл «тиынның» екінші жағы да бар. Жаман жаңалық — барлық адамдар қаржылық төтенше жағдайлардан аман шықпайды. Көбісі күйреп қалады.

Келе жатқан экономикалық төтенше жағдайдан сіз қалай шығасыз?

Ол біздің көшбасшыларымыздың бұл төтенше жағдайлармен айналыспайтынына алаңдады. Көшбасшыларымыз мәселелерді шешудің орнына, оларды жылы жауып қоюды жалғастырды. Олар мәселені кейінге қалдырып, оны келесі ұрпақтың иығына артты. Бүгінгі төтенше жағдайларды елемеу — апаттар, зұлматтар немесе күйреулер деп аталатын алып төтенше жағдайларға жол ашуда.

Адамдар табиғатынан бәсекеге қабілетті. Үңгір адамдарының заманынан бері адамдар соғысу, басқа адамдармен күресу арқылы аман қалуды үйренді. Бүгінгі таңда миллиондаған адамдар аш құрсақ ұйықтап жатқанда, адамзат соғыс пен қару-жараққа триллиондаған доллар инвестициялауды жалғастыруда.

Фуллердің шешімдері мені қызықтырды. Аудиторияда оны тыңдап отырып, егер біз бір-бірімізбен бәсекелеспей, ынтымақтассақ, жаһандық төтенше жағдайларымыздың қаншасы шешілер еді деп ойлайтынмын. Бұл қарапайым көрінгенімен, жеке тәжірибемнен адамдарды ынтымақтастыруға қарағанда, бәсекелестіру әлдеқайда оңай екенін білдім.

Фуллерді алаңдатқан нәрсе — келе жатқан төтенше жағдайлардың біздің қабілетімізден үлкен болуы, тіпті біз соңында ынтымақтасуды таңдасақ та.

Көп жағынан сынып бөлмесі неандертальдық адамның үңгірінен көп ерекшеленбейді. Сынып деп аталатын үңгірде жас балалар жақсы баға алғысы келсе, сыныптастарымен бәсекелесуге үйретіледі. «А» деңгейіндегі студент болу міндетті түрде студенттің ақылды екенін білдірмейді. «А» дегеніміз — сіз жеңдіңіз, сіз сыныптастарыңызды басып оздыңыз дегенді білдіреді. Бұл мектеп ауласында әлсіз сыныптастарын ұрып-соғатын бұзақы болудан еш айырмашылығы жоқ. Көптеген балалардың мектепті ұнатпайтыны таңқаларлық емес. Егер «А» деңгейіндегі студент ынтымақтасып, сыныптастарына көмектессе, ол «алдағаны» үшін мектептен шығарылады.

Бала мектепті үздік бітіргеннен кейін, «А» студенті кіретін келесі үңгір — корпоративтік әлем. Жұмысқа орналасқаннан кейін жас басқарушының міндеті — «мансап сатысымен көтерілу», яғни «өз әріптестерінен басып озу». Олар ынтымақтасуға батпайды, өйткені жоғарыда тек бір орын бар және олар сол орында өз есімінің жазылуын қалайды. Егер бизнес тым тығыз ынтымақтасса, бұл монополия немесе бәсекелестікке қарсы сөз байласу деп аталуы мүмкін — бұл екеуі де көбінесе заңсыз.

Ж: Әрине.

С: Мысал келтіре аласыз ба?

Ж: Әрине. Мен сізге екі жеке мысал келтіремін.

Ж: Дәл солай емес. Тағы да, Жалпыланған Принцип: «Бірлік — бұл көптік, кем дегенде екеу». Теңіз жаяу әскерлері корпусы әрбір сарбазды жеке тұлға ретінде де, команда мүшесі ретінде де мықты болуға үйретеді. Ақша мәселесіне келгенде, көптеген адамдар жекелей әлсіз, сондықтан ешкім оларды өздерінің қаржылық командасына алғысы келмейді.

Төменде ол алып апаттарға айналып бара жатыр деп есептеген кейбір төтенше жағдайлар берілген.

Бүгінгі таңда экологиялық мәселелерді шешу үшін ынтымақтасудың орнына, көптеген көшбасшылар экологиялық мәселелердің бар екенін жоққа шығаруда. Сіз жаһандық жылыну теорияларына сенсеңіз де, сенбесеңіз де, факт солай қалады: полярлық мұздықтар еріп жатыр, теңіз деңгейі көтерілуде, топырақтың шайылуы мұхиттарымызды ластауда және бүкіл әлемде миллиардтаған адамдарды асырайтын балық қоры таусылуда.

Жаһандық жылынуға сену-сенбеуіне қарамастан, ауа райының қатал болып бара жатқаны — факт. Соңғы жылдары Катрина және Сэнди сияқты сұмдық дауылдар болды, алып торнадолар Орта Батысты шарпыды және мұзды дауылдар Жаңа Орлеан мен Атланта сияқты АҚШ-тың оңтүстік қалаларын тоқтатты. Әлемнің кейбір аймақтарында қатты қуаңшылық, ал басқа жерлерінде жойқын су тасқыны болуда.

Бұл төтенше жағдай өсіп келе жатыр.

Ядролық энергетикалық компаниялар атом энергиясын «таза энергия» деп мәлімдегенімен, олар ядролық қалдықтардың өте қауіпті екенін айтпайды. Бүгінгі таңда ядролық қалдықтар терең жер асты үңгірлерінде сақталады. Ядролық қалдықтардың мәселесі — олардың зиянсыз болуы үшін жүздеген мың жыл қажет. Сондай-ақ сол улы қалдықтарды қауіпсіз сақтау үшін салық төлеушілердің миллиардтаған доллары жұмсалады.

2012 жылы Жапонияда болған цунами мұхит ағыстары арқылы атомдық қалдықтарды бүкіл әлемге таратты. Осы бір ғана төтенше жағдайдың салдары бізбен бірге мыңдаған жылдар бойы болады.

С: Демек, өзін-өзі өзектендірген адамға мотивация қажет емес пе? Ж: Дәл солай. Бүгінде ақшаға, мансапқа немесе қаржыға келгенде, көптеген адамдарға мотивация қажет. Олар ынталандыруды қалайды. Олар: «Егер мен сізде жұмыс істесем, маған қанша төлейсіз? », «Менің бонустарым қандай? », «Жалақым қашан өседі? » және «Менің жеңілдіктерім қандай? » деп сұрайды. Көбісіне «мақтау» керек, бұл: «Егер сіз менің өзіме деген сенімімді арттырсаңыз, мен қаттырақ жұмыс істеймін» дегенді білдіреді. Көбісі іштей: «Егер сіз мені жақсы сезіндірмесеңіз, мен жұмыстан кетемін немесе жұмыста өміріңізді тозаққа айналдырамын. Өсек айтып, қауесет таратамын. Ал егер сіз мені шынымен ренжітсеңіз, мен сізді сотқа беріп, қиянат немесе жыныстық қысым көрсеткеніңіз үшін соттасамын», — дейді. Басқалары «жазалауды» іздейді. Көбісі тек кеңес берілгенде немесе сөгіс алғанда ғана жұмысқа кіріседі. Көбісіне жұмыс істеу үшін «өнімділік шолулары» (performance reviews) қажет.

С: Бұл үйден басталмай ма? Ж: Солай деп сенемін. Мен көптеген ата-аналардың: «Мен балама күнделігіндегі әрбір «5»-тік бағасы үшін 100 доллар беремін», — дегенін естимін. Басқалары: «Мен балама кітап оқығаны үшін ақша төлеймін» немесе «Үй шаруасын істегені үшін ақша төлеймін», — дейді. Мен үшін бұл баланы ақша үшін жұмыс істеуге баулу. Сондықтан менің бай әкем ұлына және маған ақша төлеуден бас тартқан. Ол: «Балаға жұмыс істегені үшін ақша төлеу — баланы жалдамалы жұмысшы болуға үйрету», — дейтін. Бай әкем ұлы мен мені кәсіпкер, өзін-өзі өзектендіретін, кейін өскенде табыс әкелетін және жұмыс орындарын ашатын активтерді құратын ұлдар етіп тәрбиеледі. Ол бізді ақша, жұмыс қауіпсіздігі және жеңілдіктер үшін жұмыс істейтін ересектер етіп өсіруге ниетті болған жоқ. Ол: «Егер өскенде соны істегілерің келсе, онда мектепке барып, оны бітіріп, мен сияқты адамдарға жұмыс істеңдер», — дейтін.

Сұрақ: Атақты, бірақ ұлы адам емес кімді білесіз? Жауап:___________________________________________

Сұрақ: Табысты, бірақ ұлы адам емес кімді білесіз? Жауап:___________________________________________

Сұрақ: Бай, бірақ ұлы адам емес кімді білесіз? Жауап:___________________________________________

Сұрақ: Ұлы, бірақ атақты, табысты немесе бай емес кімді білесіз? Жауап:___________________________________________

Сұрақ: Сіз осы ұлы адамға оның ұлы екенін және оның не істейтіні оны ұлы қылатынын айттыңыз ба? Жауап:____________________________________________

Олармен байланысқа шығып, неге оларды ұлы адам деп санайтыныңызды білдірсеңіз, тамаша болмас па еді? Және нақты не нәрсені ұлылық деп санайтыныңызды айтуды ұмытпаңыз. Жай ғана «Сен ұлысың» деу жақсы, бірақ оның нақтылығы мен күші аз. Егер сіз басқалардың ұлылығын жеке мойындасаңыз, екеуіңіздегі де ұлылық артады. Егер бір ұлы адам басқа 10 ұлы адамды мойындаса, ал сол 10 адамның әрқайсысы тағы 10 адамды мойындаса, Маслоудың өзін-өзі өзектендірген ұлылығының күші бүкіл әлемге таралар еді. Егер бүкіл әлемге үмітсіздік емес, ұлылық таралса, біз — халық — көшбасшыларымыздың шешуін күтпей-ақ, алдағы төтенше жағдайларды шешуге күшіміз жетеді. Әрине, «мен жеңемін» дейтін адамдарға бұл ұнамайды, бірақ олардың шетке ысырылып, әлемнің жеңіске жетуіне жол беретін уақыты келді.

С: Кімдікі дұрыс болып шығады? Ж: Мен бай әке мен Бакки Фуллердікі қазірдің өзінде дұрыс болып отыр деп қорқамын. Соңғы 10 жыл бойы жиі айтып жүргенімдей: «Пайғамбардың міндеті — қателесу».

С: Неге қателесу керек? Ж: Пайғамбарлар ескерту жасайды. Олар өздерінің дұрыс болғанын қаламайды. Олар адамдардың әрекет еткенін, дайындалғанын және пайғамбарлық орындалмай тұрып өзгерістер жасағанын қалайды.

С: Бұл орындалды ма? Ж: Олай емес деп қорқамын. GRUNCH және біздің үкімет басшылары алдағы төтенше жағдайды тек үлкейтіп, жақындап келе жатқан пайғамбарлықты жойқын ете түсті.

С: Бай әкенің пайғамбарлығы қаншалықты дәл? Ж: Мен сізге бұрын көрген диаграммаңызды көрсетемін, шешімді өзіңіз қабылдаңыз.

Балапан Литтл Хенни Пенниді (Henny Penny) жолықтырды. Ол: «Аспан құлап жатыр, Хенни Пенни», — деді. Хенни Пенни: «Оны қайдан білесің, Балапан Литтл? » — деп сұрады. Балапан Литтл: «Оның бір бөлігі менің құйрығыма түсті», — деді. «Біз жүгіреміз», — деді Хенни Пенни. «Біз жүгіріп барып, патшаға айтамыз».

Олар Терки Леркиді (Turkey Lurkey) жолықтырды. Хенни Пенни: «Аспан құлап жатыр, Терки Лерки», — деді. «Оны қайдан білесің, Хенни Пенни? » «Маған Балапан Литтл айтты». «Сен қайдан білесің, Балапан Литтл? » «Мен оны өз көзіммен көрдім. Өз құлағыммен естідім. Оның бір бөлігі менің құйрығыма түсті». «Біз жүгіреміз», — деді Терки Лерки. «Біз жүгіріп барып, патшаға айтамыз».

Олар Даки Лакиді (Ducky Lucky) жолықтырды. Терки Лерки: «Аспан құлап жатыр, Даки Лаки», — деді. «Оны қайдан білесің, Терки Лерки? » «Маған Хенни Пенни айтты». «Сен қайдан білесің, Хенни Пенни? » «Маған Балапан Литтл айтты». «Сен қайдан білесің, Балапан Литтл? » «Мен оны өз көзіммен көрдім. Өз құлағыммен естідім. Оның бір бөлігі менің құйрығыма түсті». Даки Лаки: «Біз жүгіреміз. Біз жүгіріп барып, патшаға айтамыз», — деді.

Олар Гуси Лусиді (Goosey Loosey) жолықтырды. Даки Лаки: «Аспан құлап жатыр, Гуси Луси», — деді. «Оны қайдан білесің, Даки Лаки? » «Маған Терки Лерки айтты». «Сен қайдан білесің, Терки Лерки? » «Маған Хенни Пенни айтты». «Сен қайдан білесің, Хенни Пенни? » «Маған Балапан Литтл айтты». «Сен қайдан білесің, Балапан Литтл? » «Мен оны өз көзіммен көрдім. Өз құлағыммен естідім. Оның бір бөлігі менің құйрығыма түсті». Гуси Луси: «Біз жүгіріп барып, патшаға айтамыз», — деді.

Олар Фокси Локсиді (Foxy Loxy) жолықтырды. Гуси Луси: «Аспан құлап жатыр, Фокси Локси», — деді. «Оны қайдан білесің, Гуси Луси? » «Маған Даки Лаки айтты». «Сен қайдан білесің, Даки Лаки? » «Маған Терки Лерки айтты». «Сен қайдан білесің, Терки Лерки? » «Маған Хенни Пенни айтты». «Сен қайдан білесің, Хенни Пенни? » «Маған Балапан Литтл айтты». «Сен қайдан білесің, Балапан Литтл? » «Мен оны өз көзіммен көрдім. Өз құлағыммен естідім. Оның бір бөлігі менің құйрығыма түсті».

Фокси Локси: «Біз жүгіреміз. Біз менің ініме жүгіріп кіреміз, Сонда мен патшаға айтамын», — деді.

Олар Фокси Локсидің ініне жүгіріп кірді, Бірақ олар ол жерден ешқашан қайтып шықпады.

Балапан Литтл туралы хикая — бұл батылдық туралы хикая. Дауыс шығарып сөйлеу үшін батылдық керек.

Ескі мәтелде айтылғандай: «Зұлымдықтың салтанат құруы үшін жақсы адамдардың ештеңе істемей отырғаны жеткілікті».

Бәріміз де ештеңе істемейтін, өздерін алаңдататын немесе ренжітетін нәрселер туралы сөйлемеуді жөн көретін адамдарды білеміз. Және мұның себебі бар деп ойлаймын. Балапан Литтл болу оңай емес. Мен мұны 1997 жылы «Бай әке, кедей әке» кітабы жарық көргенде өз басымнан өткердім. Мен «Сіздің үйіңіз актив емес» деп жазғанда, мені келемеждеп, маған қарсы шықты. Ал 2002 жылы «Бай әкенің болжамы» (Rich Dad's Prophecy) кітабында 2016 жылдар шамасында тарихтағы ең үлкен қор нарығының күйреуі болатынын және 2002 мен 2016 жылдар аралығында тағы бір ертерек күйреу болатынын мәлімдегенімде, маған «Аспан құлап жатыр! » деп айғайлап жүрген Балапан Литтл деген айдар тағылды.

Баки Фуллер, бай әкем және мен — ақша мен экономика мәселесіне келгенде, сенімді Балапан Литтлдар болған жоқпыз. Біз дайындалған экономистер, банкирлер немесе брокерлер емес едік; біз Уолл-стритте жұмыс істемедік. Сондықтан бізді байыпты қабылдамағандары түсінікті.

Жақсы жаңалық — барған сайын көп адам олардың ескертулеріне құлақ асуда. Жаман жаңалық — олар әртүрлі көзқараспен болса да, Фуллер, бай әкем және менің жылдар бойы айтып келе жатқан нәрселерімізді айтуда.

Ол Вашингтондағы Дүниежүзілік банкте жұмыс істеді және ХВҚ-ның (Халықаралық валюта қоры) кеңесшісі болды. Ричард — «Доллар дағдарысы» (2002) және «Жаңа депрессия» (2012) кітаптарының авторы.

Өз кітаптары мен баяндамаларында Ричард «ыстық ақшаның» (hot money) елден елге қалай ағып, дүркіреу мен құлдырауды тудыратынын түсіндіреді. Мысалы, бұл «ыстық ақша» Жапонияға ағып келгенде, Жапония экономикасы дүркіреп өсті. Корпорациялар мен үздік университеттердің басқару сарапшылары «Жапония кереметін» зерттеу үшін Жапонияға ағылды. Көбі бұл өрлеуді жапондық менеджменттен көрді, бірақ іс жүзінде бұл «ыстық ақша» болатын.

1991 жылы «ыстық ақша» Жапониядан кетіп, жапондық активтер көпіршігі жарылды. Жапония әлі күнге дейін қалпына келген жоқ. Шын мәнінде, Жапония экономикасы әлі де тұрақсыз және олардың экономикасын саяси да, банктік әрекеттер де құтқара алмайтын сияқты.

Кейін «ыстық ақша» Оңтүстік-Шығыс Азияға ағып, Тайланд, Индонезия, Тайвань, Оңтүстік Корея және Гонконг сияқты елдерді — «Азия жолбарыстарын» немесе «Азия айдаһарларын» жасады. Сонда да дәл солай болды. Бұл елдердің экономикасы дүркіреп өсті, содан кейін 1997 жылғы Азия қаржы дағдарысы кезінде күйреді.

Одан кейін «ыстық ақша» Америкаға ағылды. Fannie Mae, Freddie Mac және елдің ең ірі банктері сол «ыстық ақшаны» алып, субстандартты несиелер берді, сол несиелерден деривативтер жасады және 2007 жылы АҚШ экономикасы күйреді — Ричард 2003 жылы болжағандай дәл солай болды.

«Ыстық ақша» Еуропаға ағып, бүгінде Ирландия, Грекия, Италия және Испания сияқты бір кездері бай және қуатты болған елдер қаржылық тұрғыдан тығырыққа тіреліп, қалпына келе алмауы мүмкін.

2000 жылдың басында Ричард әлемге деривативтердің өсіп келе жатқан қаупі туралы да ескертті. Өкінішке орай, оның ескертулері ескерусіз қалды.

Әлемге Ричард Дунканның көзқарасымен қарасақ, «ыстық ақша» — 1971 жылы Никсон Бреттон-Вудс келісімін бұзып, АҚШ долларын алтын стандартынан шығарғаннан кейін пайда болған ақша — Оңтүстік Америкада, Мексикада, Азияда, АҚШ-та және Еуропада азап пен кедейлікке әкелгенін көру оңай.

Ол Пенсильвания университетінің заң мектебінде заң ғылымдарының докторы дәрежесін және Нью-Йорк университетінің заң мектебінде салық салу бойынша LLM (құқық магистрі) дәрежесін алды.

1981 жылы Джеймс Ирандағы кепілге алынғандар дағдарысына қатысты. Long-Term Capital Management (LTCM) хедж-қорының бас кеңесшісі ретінде ол 1998 жылы Нью-Йорк Федералды резервтік банкінің LTCM-ді құтқару операциясында негізгі келіссөзші болды. Ол Уолл-стритте 35 жыл жұмыс істеді.

2001 жылы Джеймс өзінің қаржылық тәжірибесін АҚШ-тың ұлттық қауіпсіздік қауымдастығына және АҚШ Қорғаныс министрлігіне алдағы валюта соғыстары туралы кеңес беру үшін пайдалана бастады.

Financial Times шолушысы мұны былай түйіндеді: «Оның болжамы қате болса екен деп үміттенейік».

Бұрын елдер өз жауларын қарумен өлтіретін. Бүгінде елдер өз жауларын ақшамен өлтіреді. Өкінішке орай, көшбасшылар өз халқын да өз ақшасымен өлтіріп жатыр.

Саяси көшбасшылардың ең басты қорқынышы — жұмыссыздық, өйткені жұмыссыздық әлеуметтік толқулар мен зорлық-зомбылыққа әкеледі. Сондықтан АҚШ өзінің «Азық-түлік талоны» (Food Stamp) бағдарламаларын күшейтті. Аш адамдар бүлік шығарады; тамағы тоқ адамдар бүлік шығармайды.

Ол Fortune 300 тізіміне кіретін Pfizer компаниясында корпоративтік қаржы талдаушысы болып жұмыс істеді.

Крис Yahoo компаниясының бұрынғы вице-президенті Адам Таггартпен бірге Peak Prosperity қаржылық білім беру компаниясын құрды.

Peak Prosperity — экономика туралы ақпарат пен оқу материалдарын шығаратын компания. Крис — «Күйреу курсы» (The Crash Course, 2011) кітабының авторы.

Осы жылдың басында Rich Dad компаниясы екі күндік семинар — кітапты зерттеу сабағын өткізіп, Крис пен Адамды өз кітаптарын зерттеуге жетекшілік етуге шақырды. Адамдар әлемнің түкпір-түкпірінен келді.

Кітап зерттеуге және ойлануға тұрарлық идеяларға толы. Міне, үш негізгі идея:

Крис Фокси Локсилердің айтпай отырған нәрсесі — арзан энергия дәуірінің аяқталғаны екенін мәлімдейді. Басқаша айтқанда, Америкада және әлемде энергия көп, бірақ бұдан былай энергияның құны өсе береді. Егер Кристің айтқаны дұрыс болса, энергия құнының өсуі қор нарығы сияқты қаржы нарықтарын күйретеді.

Фокси Локсилер барлық жерде бар, олар сізді өз індеріне алдап кіргізуге тырысады. Көбіміз өмірімізде бір немесе бірнеше шынайы Фокси Локсилерді кездестірдік. Көбіміз Фокси Локсидің арбауына түстік немесе оған ғашық болып, тұрмысқа шықтық/үйлендік. Көбіміз Фокси Локсилермен бірге жұмыс істейміз. Тіпті, бәлкім, кейбіріміздің өзіміз Фокси Локси шығармыз.

Бүгінде Фокси Локси сіздің үйіңізге радио, теледидар, газеттер және интернет арқылы кіре алады. Фокси Локсилер енді сіздің үйіңізге әлемнің кез келген нүктесінен кіре алады.

Бай әкем тағы да былай дейтін: «Байлардың, кедейлердің және орта таптың арасындағы айырмашылық — олардың қолданатын сөздерінде. Кедейлер мен орта тап жұмысшы табының сөздерін қолданады, мысалы: жұмыс, мансап, жеңілдіктер және жалақы. Олар ақшаның сөздерін немесе тілін қолданбайды. Сондықтан олар ақшаның өздеріне жұмыс істеуіне емес, өздері ақша үшін жұмыс істейді».

Сіздің екінші мүмкіндігіңіз басқа сөздерді үйрену мен таңдау туралы шешіміңізден басталуы мүмкін. Сіз күткен нәтижелерге жеткізетін сөздер.

Президент Кеннеди де солай жасады, ол: «Мемлекет мен үшін не істей алады деп емес, мен мемлекет үшін не істей аламын деп сұраңыз», — деді.

Өкінішке орай, бүгінгі саяси көшбасшылар «жауапкершілік» туралы емес, «әлеуметтік жеңілдіктер» (entitlements) туралы көбірек айтады. Біздің сөздеріміз өзгермейінше, экономикамыз өзгермейді... және «жауапкершілік» сөзі «әлеуметтік жеңілдіктерді» алмастыруы керек.

Болашағыңызды өзгерту — гольф ойнауды үйренумен бірдей. Егер сіз жақсы гольф ойыншысы болғыңыз келсе, сіз сабақ алуыңыз, сол сабақтарды іс жүзінде жаттықтыруыңыз, содан кейін оны ойын кезінде қолдануыңыз керек. Көптеген адамдар сабақ алады, бірақ ешқашан жаттықпайды және ойнамайды, сондықтан олардың гольф ойыны өзгеріссіз қала береді.

Ж: Көптеген себептері бар. Бір себебі — мектепте ең аз қате жіберетін адамдарға «ақылды» деген таңба басылады. Ал көп қате жіберетіндер «ақымақ» деп аталады.

Шнай өмірде ең көп қате жіберіп, сол қателіктерінен сабақ алатын адамдар, қателеспейтін адамдарға қарағанда табыстырақ болады.

Ж: Түлкішек (Foxy Loxy) оларды өз ініне алдап кіргізіп, жексенбілік кешкі асқа қуырылған балапан, Алғыс айту күніне майға піскен күркетауық, Рождествоға қуырылған қаз, ал Қытай Жаңа жылына күнжіт қосылған үйрек етін дайындайды.

Ж: Сөздердің көмегімен. Ол оларға тек естігісі келген нәрсені айтады. Қаржылық білімі болмаса, адамдар құлағына тәтті сөздер сыбырлайтын Түлкішектің соңынан ереді... өйткені қаржылық білімі жоқ адамдардың құлақтарының арасында (басында) ештеңе жоқ болуы мүмкін. Берни Мэдофф дәл осылай жасады. Ол адамдарға олардың естігісі келгенін айтты және тарихтағы ең үлкен Понци схемасының бөлігі ретінде оның соңынан үңгіріне 50 миллиард доллар ағылды.

Ең үлкен Понци схемалары — бұл қор нарығы, жылжымайтын мүлік нарығы, лотереялар және әлеуметтік қамсыздандыру... бірақ олар заңды Понци схемалары болып табылады.

Фуллер GRUNCH туралы жазғанда, ол әлемдік экономиканы басқаратын «көрінбейтін алпауыттар» туралы жазды. Бұл көрінбейтін алпауыттар біздің заңдарымызды, саясатымызды және саясаткерлерімізді бақылайды.

Төменде GRUNCH-тың көрінбейтін алпауыттары Америка Құрама Штаттары мен әлем экономикасына қалай әсер еткенінің бірнеше мысалдары келтірілген.

Көп жағдайда барлық саясаткерлер — Түлкішектер. Олар сізге сіз естігісі келетін нәрсені айтуымыз керек деп есептейді. Егер олар бізге шындықты айтып, тиынның екі жағын да көрсетсе, олар ешқашан сайланбас еді. Олар сізді өз індеріне алдап кіргізуі үшін, саясаткерлерге қаржылық білімі жоқ сайлаушылар қажет. Қаржылық білімі болмаса, сайлаушылардың көбі тиынның немесе мәселенің тек бір жағын ғана көреді — саясаткер сайлаушылардың көргісі келетінін білетін жағын ғана. Олар сайлаушыларға шындықты айтуға немесе мәселеге екі жағынан қарауға батылы бармайды.

Төменде GRUNCH-тың көрінбейтін алпауыттары Америка Құрама Штаттары мен әлем экономикасына қалай әсер еткенінің бірнеше мысалдары берілген. АҚШ-тың соңғы 10 президентінің екіжүзділігін қарастырайық.

Жұмыссыздық туралы сандарды өзгерткен Президент Джон Кеннеди болатын. Бүгінгі таңда ФРЖ (Федералды резервтік жүйе) жұмыссыздық туралы есеп бергенде, шындық мынада: сандар ақиқатты көрсетпейді. Бүгінгі жұмыссыздық сандарына жұмыс табудан үмітін үзген, жұмыс іздеуді тоқтатқан жұмысшылардың саны кірмейді. Жұмыссыздық сандары тек «қазіргі уақытта» немесе «белсенді» жұмыс іздеп жүргендерді ғана көрсетеді. Сондықтан 7% жұмыссыздықты көрсететін есепте, бәлкім, 20% немесе одан да жоғары көрсеткіш жазылуы керек еді.

Ж: Тағы да айтамын, көптеген себептер бар. Бір себебі — ол өзін жақсы жұмыс істеп жатқандай көрсеткісі келді. Ол екінші мерзімге сайланғысы келген болуы мүмкін, ал жоғары жұмыссыздық оның қайта сайлану мүмкіндігіне нұқсан келтіруі мүмкін еді.

Тағы бір себеп — Екінші дүниежүзілік соғыстан кейінгі АҚШ экономикасындағы қарқынды өсу (бум) аяқталып жатқан болатын. Жапония мен Германия аяғынан тік тұрып, бізбен бәсекелесе бастады, бұл АҚШ экономикасының тарылуына әкелді.

Аз белгілі себеп — Федералды резервтік банкке жақсы көріну керек болды. Жоғары жұмыссыздық ФРЖ өз жұмысын істемей жатқанын білдірер еді. 1977 жылы Конгресс Федералды резерв туралы заңға түзетулер енгізіп, ФРЖ-ның осы «қос мандатын» нақтылады.

Ж: Қос мандат бойынша ФРЖ енді екі нәрсені істеуі тиіс болды: жұмыссыздықты азайту және инфляцияны төмендету.

Ж: Иә. Осылай қарауға болады...

Ж: Адамдарға олар естігісі келетін нәрсені айту үшін. Түлкішектің істейтіні де осы. Мәселе мынада, нақты жұмыссыздық деңгейі есепте көрсетілгеннен әлдеқайда жоғары.

Ж: Бұл мәселені шешпейді, тіпті мәселенің ауқымын нақты анықтамайды да, оған мән бермейді де. Бұл жай ғана жұмыссыздықты одан да үлкен мәселеге айналдырады.

Кейбір адамдар Президент Линдон Джонсонның Әлеуметтік қамсыздандыру қорларын Америка Құрама Штаттарының Жалпы бюджетіне қосуға рұқсат бергеніне сенеді. Мәселе мынада, Әлеуметтік қамсыздандыру ақшасы инвестицияланған жоқ, ол жұмсалды. Басқаша айтқанда, зейнеткерлікке арналған ақша шоттарды төлеуге жұмсалды. Міне, сондықтан Әлеуметтік қамсыздандыру қоры бос, ол АҚШ Қазынашылығының қарыз міндеттемелеріне (IOU) толы. Осы себепті миллиондаған беби-бумерлер мен олардың балалары зейнетке шығуға дайын болғанда белгісіздікке тап болуы мүмкін.

Баки Фуллер егер Әлеуметтік қамсыздандыру жарналары 1930-жылдары қор нарығына салынғанда, бүгінгі зейнеткерлер мультимиллионер болар еді деп атап өтті. Қазір тым кеш. Әлеуметтік қамсыздандыру — алып Понци схемасы — 75 миллион беби-бумер жұмысын тоқтатқан кезде ақшасыз қалды (дәлірек айтқанда: «дефициттік шығындар» жағдайында).

Ж: Білмеймін. Барлық Понци схемалары жаңадан түсетін ақша шыққысы келетін ескі ақшаны төлеуге жетпей қалғанда күйрейді.

АҚШ долларын алтын стандартынан алып тастағаннан кейін, Президент Ричард Никсон инфляция туралы шындыққа манипуляция жасауы керек болды. Инфляцияның шынайы сандарын бұрмалау үшін ол Тұтыну бағаларының индексін немесе CPI-ды — үкіметтің инфляцияны өлшеуге арналған (манипуляцияланған) құралын — қайта анықтады. Инфляция туралы шындықты айтудың орнына, ол энергия мен азық-түлікті CPI-дан алып тастады.

2008 жылы Президент Барак Обама қызметке кіріскенде, бензиннің бағасы бір галлон үшін шамамен $1,78 болды. 2012 жылға қарай, оның екінші мерзімінде, бензин шамамен $3,50 болды.

Бензиннің бағасы екі есеге жуық өссе де, үкіметке CPI бойынша инфляция жоқ деп есеп беруге рұқсат етілді.

Көптеген тыңайтқыштар мұнайдан алынатындықтан және тағамды егу, жинау және тасымалдау үшін мұнай қажет болғандықтан, мұнай бағасы өскен сайын азық-түлік бағасы да өсті. Әрбір сатып алушы бүгінде азық-түліктің қымбат екенін білсе де, CPI әлі де инфляция жоқ деп хабарлайды.

Ж: Иә. Тағы да, бұл шындыққа жанаспаса да, қаржылық білімі жоқ адамдардың естігісі келетіні. Мектептерде қаржылық білімнің болмауының бір артықшылығы — халықты оңай алдауға болады. Адамдардың қаржылық білімі болмаса, олардың байлығын ұрлау оңайырақ.

Ж: Иә. Инфляция — байлықты ұрлаудың бір жолы. Инфляция сіздің еңбегіңізді, сіз жұмыс істеп тапқан ақшаңызды және жинаған ақшаңызды құнсыздандырады.

Президент Форд 1974 жылы ERISA (Жұмысшылардың зейнетақы табысын қамсыздандыру туралы заң) қабылданған кезде Президент Никсонның орнына келген жаңа президент болды. ERISA 401(k) жоспарына жол ашты.

Ж: ERISA — байлардың жұмысшылардың қалтасына қол сұғуының тағы бір жолы. Басқаша айтқанда, ERISA Уолл-стритке жұмысшы ақысын алғанға дейін ақша төлеуге мүмкіндік берді.

Ж: 1974 жылғы ERISA заңнамасы 1943 жылғы Ағымдағы салықты төлеу туралы заңға өте ұқсас. 1943 жылғы заң IRS-ке (үкіметтің салық департаменті) жұмысшы өз жалақысын алғанға дейін оның чегінен салықты ұстап қалу құқығын берді. ERISA Уолл-стрит банкирлеріне де солай істеуге мүмкіндік берді. 401(k) жинақтары бар адамдар үшін бұл Уолл-стрит банкирлері жұмысшы ақы алғанға дейін өз үлестерін алатынын білдірді.

Ж: Ол қор нарығының алғашқы күндерінде инвестициялау тек байларға арналған еді деді. Биржалардың жабық есіктерінің артында «Пайкерлерді (piker) жолатпаңыз» деген сөз жүретін. «Пайкер» термині орта ғасырлардан бастау алады. Пайкер — бұл ұшында металл найзасы (pike) бар ұзын таяқ ұстаған шаруа-жаяу әскер. Қарапайым тілмен айтқанда, «пайкерлерді жолатпаңыз» деген сөз «кедейлерді жолатпаңыз» дегенді білдірді.

GRUNCH пайкерлерде ақша бар екенін түсінген бойда, олар қор нарығының есіктерін (ERISA арқылы) және басқа зейнетақы жоспарларын пайкерлерге ашты. Қор нарығына «пайкерлердің ақшасы» кіргенде, байлар шектен тыс байып кетті.

Президент Картер соңғы тарихтағы ең тік мінезді, тура айтатын президент болуы мүмкін. Ол айтқан сөзінде тұрып, ойын бүкпесіз жеткізетін сияқты көрінді. Мәселе сонда болуы мүмкін, сондықтан ол кейде «ұмытылған Президент» деп есептеледі.

Ол өз уақытынан біраз алда болған шығар. Тек 2014 жылға қарай Ұлттық футбол лигасының драфтында ашық гей футболшы таңдалды.

Бүгінде бізде дрон соққылары бар. Террористер ұшақтардың орнына дрондарды қолдана бастағанға дейін қанша уақыт өтеді? Президент Картердің соғыс туралы ойлары:

Бүгінгі таңда АҚШ Сенаты мен Конгресі жұмыс істеудің орнына соғысып жатыр.

Президент Картер қызметінен кеткеннен кейін әлеуметтік әділеттілік пен адам құқықтарын қолдайтын жобаларға белсенді қатысты. Habitat for Humanity ұйымы бұрынғы президент пен Розалин Картер ханымды «біздің ең танымал волонтерлеріміз» деп атайды.

Президент Рейган 1987 жылғы «Қара дүйсенбі» деп аталған қор нарығының күйреуі кезінде қызметте болды. Бұл күйреудің графигі төменде көрсетілген.

Болашақта қор нарығының күйреуін болдырмау үшін 1988 жылы Президент Рейган Қаржы нарықтары бойынша Президенттік жұмыс тобын құрды. Бүгінде ол «Құлдыраудан қорғау тобы» (The Plunge Protection Team) немесе PPT ретінде белгілі.

Ж: Ешкім нақты білмейді... немесе бұл туралы айтқысы келетін адамдар аз.

Ж: Бүгінде күйреу болған сайын, фьючерстік нарықтар арқылы ойынға аты-жөні белгісіз жұмбақ сатып алушы кіреді. Ол JP Morgan, Goldman Sachs сияқты алып банктер мен оффшорлық шоттар арқылы орасан зор мөлшерде «туынды құралдарды» (derivatives) сатып алады. Бұл жұмбақ, көрінбейтін сатып алушылардың күйреуді тоқтатып қана қоймай, алтын мен күміс нарығы сияқты басқа нарықтардың көтерілуіне жол бермеуге күші жетеді. Келесі жолы «ғажайып түрде» қалпына келген нарық күйреуін көрсеңіз, бұл Түлкішектің іс-әрекеті болуы мүмкін. Үкіметтің Құлдыраудан қорғау тобы нарықты жасанды түрде ұстап тұрады... манипуляциялар бұдан былай жұмыс істемейтін күнге дейін.

Ж: Дұрыс. Манипуляцияланған нарықтарды жасанды түрде ұстап тұру арқылы күйреудің алдын алуға болады.

Ж: Кім біледі?

Ж: Бұл ойыншыларды (құмарпаздарды) қорғайды және еркін нарық заңдарына қайшы келеді. Бүгінде миллиондаған адамдар ақылсыз инвестиция жасайды, өйткені олар үкіметтің нарықтың күйреуіне жол бермейтінін біледі.

Ж: Бұл инвестициялық ақшаның жұмыс орындарын ашатын бизнес пен зауыттарға баруына кедергі жасайды. Ақша нарықтарда — казиноларда — қалады, экономикада емес.

Түлкішек сізге «мен сізді қорғап жатырмын» дейді, бірақ ол шын мәнінде ірі банктер мен олардың казиноларын қорғайды.

Ж: Тағы да айтамын, көптеген жолдары бар. Соның бірі — FDIC, Депозиттерді сақтандыру бойынша федералды корпорация.

Ж: Ол салымшылардың депозиттерін сақтандырады. 2007 жылғы дағдарыс басталғанда, банктер адамдар өз жинақтарын ала бастайды деп қорықты. Сондықтан үкімет FDIC-ке депозиттерді сақтандырудың жоғарғы шегін $250,000-ға дейін көтеруді тапсырды.

Ж: Бұл салымшыларды немқұрайлы етеді. Банктің сенімділігін бағалаудың орнына, салымшы FDIC сақтандыруын ұсынатын кез келген банкке ақшасын соқыр түрде салады.

Ж: FDIC банкрот болды. Оның келесі күйреуді жабуға жететін ақшасы жоқ.

Ж: Егер тағы бір күйреу болса, FDIC күйрейді. Салық төлеушілер тағы да банктерді құтқаруға мәжбүр болады — әрбір жинақ шоты үшін $250,000-ға дейін.

Ж: Шығындар триллиондаған болады. Сіздің балаларыңыз бен немерелеріңіз жылдар бойы өз салықтары арқылы банктерді құтқарумен айналысады.

«Буш 41» мынадай уәде берген: «Менің ернімді оқыңыз: жаңа салықтар болмайды». Бірақ ол салықты көтерді және екінші мерзімге сайланбады.

Қазіргі банктік индустрия үшін Президент Билл Клинтоннан артық жұмыс істеген президенттер кемде-кем. Егер 2007 жылғы қаржылық дағдарысқа жауапты адамдар көп болмаса, оны бүкіл дағдарыс үшін кінәлау оңай болар еді. Қарапайым тілмен айтқанда, ол өзінің банкир достарын кедейлер мен орта таптың есебінен өте бай қылды. Ирония мынада: миллиондаған адамдар оны кедейлердің досы деп санайды.

Клинтонның қызметте болған кезінде жасаған маңызды екі ісінің бірі — Гласс-Стигалл заңын жою болды. Бұл 1932 жылғы заң коммерциялық банктердің инвестициялық банк болуына тыйым салатын. Бұл заң сонымен қатар 1933 жылғы Банк туралы заң ретінде белгілі.

1998 жылы Citibank-ке Salomon Smith Barney-мен бірігуге рұқсат берілгеннен кейін, Президент Клинтон: «Гласс-Стигалл заңы бұдан былай тиімді емес», — деп ашық мәлімдеді.

Ж: Бұл коммерциялық банкирлерге инвестициялық банкир болуға мүмкіндік берді. Олар енді салымшылардың ақшасын инвестициялау арқылы көбірек ақша таба алатын болды.

Ж: Көбірек ақша табу үшін. Банкирлер ақшаны қарызға бергеннен көрі, қор нарығына салып көбірек табыс таба алатын еді. Осыдан кейін қор нарығы қарқынды өсе бастады. Инвесторлардың шығындары үкімет пен салық төлеушілермен қорғалған казино жұмысқа ашылды. Егер нарық төмендесе, Президент Рейганның Құлдыраудан қорғау тобы оны қайтадан көтеретін еді.

Ж: Америкалықтардың жаңа табы — инвесторлар табы пайда болды. Олар бай да, кедей де емес еді, және олар бұдан былай орта тапқа жатпайтын. Олардың көбі жақсы білімді, жоғары жалақысы бар жұмыстары немесе кәсібі бар адамдар еді (мысалы, дәрігерлер мен адвокаттар) және олардың көбінде «ұтылмайтын нарыққа» салатын артық ақша болды. Олар 2007 жылғы дағдарыс кезінде жақсы жағдайда қалды, өйткені олар жұмысынан, үйінен және зейнетақысынан айырылған миллиондаған адамдардың қатарында болған жоқ.

Ж: Өкінішке орай, иә.

Ж: Мен бұл туралы алдыңғы тарауда жазғанмын. 2000 жылы Президент Клинтон «Тауар фьючерстерін модернизациялау туралы заңға» (CFMA) қол қойды, бұл туынды құралдардың (деривативтердің) әлдеқайда үлкен нарығына жол ашты. 2000 және 2007 жылдар аралығында деривативтер нарығы 100 триллион доллардан 700 триллион долларға дейін өсті.

Ал 2007 жылы жарылыстар басталды.

Келесі беттегі графиктен Рейган жылдарындағы 1987 жылғы қор нарығының күйреуінің ауқымын көруге болады. Сондай-ақ, Президент Клинтонның сегіз жылдық басқару мерзімін көре аласыз.

Президент Буш II-ден артық мемлекеттік тапшылықты арттырған президенттер аз. 2004 жылғы сайлаудың алдында оның танымалдылығы мен жұмысына деген сенім рейтингі төмендеп кетті. Көбісі оның қайта сайлануына күмәнмен қарады.

Ол фармацевтикалық өнеркәсіппен келісім жасап, Medicare-ді реформалау туралы заңға (MMA 2003) қолдау көрсетті деген қауесет бар. Бұл 2003 жылы қабылданған АҚШ федералды заңы. Бұл Medicare-дің 38 жылдық тарихындағы ең ірі қайта құру болды. Бұл заң қарттарды қуантты, ал фармацевтикалық компанияларды өте бай қылды. Менің ойымша, бұл заң Америка Құрама Штаттарының банкроттығына іс жүзінде кепілдік берді.

АҚШ-тың Бас бақылаушысы Дэвид Уокер бұл заңды былай деп атады:

Президент Джордж Буш II 2004 жылы екінші мерзімге қайта сайланды.

Сіз Әлеуметтік қамсыздандыру туралы графикті бірнеше рет көрдіңіз. Төмендегі график — Әлеуметтік қамсыздандыру мен Medicare-дің болашағының көрінісі.

Ж: Бұл әртүрлі. Үкімет мені асырайды деп отырған миллиондаған адамдар үшін бұл оқиғаның соңы жақсы болмауы мүмкін.

Президент Обама 2008 жылы билікке «үміт» күшімен келді.

2012 жылғы сайлауға қарай бұл үміттің көбі көңіл қалуға айналды.

Президент Обама — өте шебер Түлкішек. Ол керемет оратор. Ол сөйлегенде адамдар оны не жақсы көреді, не жек көреді. Ортада тұрғандар өте аз.

Президент Обама «Қолжетімді медициналық көмек туралы заңды» (Obamacare) қабылдады.

Әрқашан есте сақтаңыз, үкіметтің көптеген заңдарының атаулары — бұл Түлкішектің айласы. Атауы көбінесе заңның шын мәнінде істейтін ісіне қарама-қайшы келеді. Мысалы:

Әлеуметтік қамсыздандыру туралы заң Екінші дүниежүзілік соғыс ұрпағының өмірін қауіпсіз етті, бірақ Вьетнам соғысы ұрпағының миллиондаған өкілдері үшін олай емес. Әлеуметтік қамсыздандыру мен Medicare Вьетнам соғысы ұрпағының балалары, немерелері мен шөберелері үшін әлеуметтік міндеттеме (жүк) болады.

401(k) жоспарына әкелген ERISA заңы банкирлерді байытты, бірақ жұмысшылардың зейнетақысын қауіпсіз ете алмауы мүмкін.

Obamacare ретінде белгілі Қолжетімді медициналық көмек туралы заң қазірдің өзінде миллиондаған адамдар үшін медицинаны қымбаттатып жіберді. Obamacare-дің әсерін бағалау үшін тек уақыт қажет.

«Балапан Чикен Лидл» ертегісіндегідей:

Президент Обама адамдарды «қолжетімді медициналық көмек» деген сөздермен қызықтырды. Оның айтпағаны — «Қолжетімді медициналық көмек туралы заң» шын мәнінде салық туралы заң болып табылады.

Ж: Президент Обама E (жалдамалы жұмысшы) және S (өзін-өзі жұмыспен қамтығандар) квадранттарындағы инвесторларға салықты көтерді.

Ж: Иә, әсіресе ақшасын қор, облигация және пайлық қорлар нарығына салатын E және S өкілдеріне. Ол пайыздардан, дивидендтерден және капитал өсімінен — негізінен қағаз активтерден алынатын салықты көтерді.

Капитал өсімі үшін мүлікті қайта сататын (flip) инвесторлар Президенттің Obamacare заңнамасының нәтижесінде салық өсімін көруі мүмкін.

Q: Демек, бұл капитал өсімі мен ақша ағыны арасындағы тағы бір айырмашылық па?

A: Иә. Капитал өсімі сіз акция, облигация, жылжымайтын мүлік немесе бизнес сияқты активті сатып, пайда алған кезде пайда болады. Сатудан түскен пайдаңызға, яғни капитал өсіміне салық салынады. Ақша ағыны үшін инвестициялайтын жылжымайтын мүлік инвесторларының ақша ағынына салық салынбайды. Шын мәнінде, егер олардың жақсы салық кеңесшісі болса, олардың ақша ағыны салықтан бос табыс болуы мүмкін.

Q: Бұл әділ ме?

A: Әрине. Салық заңдары барлығына бірдей қолжетімді. Әділетсіздік — мектептеріміздегі қаржылық білімнің жоқтығы және адамдарды бұдан хабардар ететін білімнің берілмеуі.

Q: Бұл бүкіл әлемде солай ма?

A: Иә, негізінен. Мен айтқандай: терминология мен үкімет саясаты әртүрлі болуы мүмкін, бірақ жалпы алғанда салық заңдары бірдей.

Жақында мен Шотландияда болдым. Менің достарым, Грэм мен оның әйелі Лианна, 150 жылдық тарихы бар шіркеуді 200 000 британ фунтына сатып алды. Шотландия үкіметі оны жөндеу үшін оған 350 000 фунт стерлинг көлемінде мемлекеттік грант берді. Бұл — қайтаруды талап етпейтін ақша.

Q: Ол 200 000 фунт төлеп, Шотландия үкіметінен 350 000 фунт алды ма? Сонда жоба тегін болғаны ма?

A: Иә және жоқ. Ол үкіметтің қалағанын істеуі керек, яғни шіркеуді қалпына келтіріп, табысы төмен отбасыларға арналған тұрғын үймен қамтамасыз етуі тиіс. Негізгі сөздер: ол үкіметтің қалағанын істеп жатыр.

Екі жылдан кейін, жоба іске қосылып, жалға алушылардан ақша ағыны түсе бастағанда, бизнес-жоспар бойынша банкке қайта барып, ақша ағынының артқанын көрсетіп, сол өсім негізінде жобаны қайта қаржыландыру үшін тағы бір несие сұрайды.

Жаңа несие арқылы барлық инвесторлар өз ақшаларын қайтарып алады деп күтілуде және жобаның өміршеңдігі кезеңінде салықсыз табыс — ақша ағынын — алуды жалғастырады. Басқаша айтқанда, олардың инвестиция қайтарымы шексіз болады, өйткені екі жылдан кейін олардың инвестицияда ақшасы қалмайды. Оның үстіне, қайта қаржыландыру арқылы алған ақшалары салықтан бос болады, өйткені олар салған ақша мүлікке алынған қарыз есебінен қайтарылады, ал ол қарызды жалға алушылар жалдау ақысы арқылы төлейді.

Менің досым, серіктесім және «Бай әке» кеңесшісі Кен МакЭлрой Шотландияда сол ескі шіркеу мүлкін бағалап тұрғанда, кем дегенде 20 адам «Сатылады» деген белгінің қасынан өтіп кетті, бірақ дәл алдында тұрған мүмкіндікті көрмеді. Кен Грэм мен Лианнаны мақтан тұтты, өйткені ол өзінің кітаптары мен семинарлары арқылы оларға осындай инвестиция түрін қалай құру керектігін үйреткен болатын.

Инвестициялаудың бұл әдісі бүкіл әлемде қолданылады. Мәселе мынада, күнде жұмысқа бара жатқанда және жалақы соңынан қуғанда ескі шіркеудің қасынан өткен адамдар Грэм мен Лианна көруге машықтанған көрінбейтін ақша ағынын көре алмады.

Q: Уһ... неге менің басым ауырып тұр?

A: Өйткені сіздің санаңыз бен миыңыз көрінбейтін нәрсені көре бастады. Сіз GRUNCH-тың көрінбейтін алпауыттары ақша массасы арқылы әлемді қалай басқаратынын көре бастадыңыз — олар қалағанынша ақша басып шығарады, біздің еңбегімізді, жинақтарымызды құнсыздандырады, салықтар мен инфляцияны арттырады және ақша үшін жұмыс істейтіндердің өмірін қиындатады. Сіз нағыз байлардың неге қор нарығына ұзақ мерзімге инвестиция салмайтынын түсіне бастадыңыз. Есіңізде болсын: бәрі керісінше. Байлар акцияларды, өз бизнестеріндегі үлестерін сатады, ал кедейлер мен орта тап акцияларды сатып алады. Және сіз біздің мектептер студенттерді жалақы үшін жұмыс істеуге үйрету арқылы бізді қаржылық жағынан қалай соқыр ететінін көре бастадыңыз.

Q: Және мұның бәрі сөздерден бастала ма?

A: Иә. Сөздер сіздің санаңыз бен миыңызға тиынның екінші жағын, көрінбейтін дүниені көруге мүмкіндік береді. Бұл — көптеген адамдар күнделікті жұмысқа бара жатқанда жанынан өтіп кететін, бірақ байлардың қалай байып жатқанын ешқашан көрмейтін әлем. Олар салық заңдары әділетсіз деп санайды — тіпті салық заңдары әділ болса да, салықтық артықшылықтарды өз пайдасына пайдалану үшін қаржылық интеллектісі бар кез келген адамға қолжетімді болса да. Бай, кедей және орта тап арасындағы айырмашылық сөздерден басталады. Сөздер байларды байытады, ал сөздер кедейлер мен орта тапты кедейлетеді.

Егер өміріңіздегі екінші мүмкіндікке байсалды қарасаңыз, қолданатын сөздеріңізді өзгертуден бастаңыз.

Өзіңізге «Менің бұған шамам келмейді» деп айтуға тыйым салыңыз. Бұл — кедей адамның сөздері. «Өз мүмкіндігіңнен төмен өмір сүр» деп айтпаңыз. Бұл сөздер бойыңыздағы бай рухқа нұқсан келтіреді.

Баки Фуллер сөздерді «адам жасаған ең қуатты құралдар» деп есептеді. Сөздеріңізді өзгерту арқылы өміріңізді өзгерте аласыз. Және ең жақсы жаңалық — сөздер тегін.

Q: Мен дәл қазір не істей аламын?

A: Бұл кітаптың қалған бөлігі осы туралы. Осы уақытқа дейін бұл кітап өткен шақ туралы болды. Кітаптың келесі бөлімі осы шақ пен болашақ туралы.

Бұл кітаптың екінші және үшінші бөлімдері сіздің екінші мүмкіндігіңіз туралы. Олар қаржылық білім туралы. Бірақ ескі стильдегі білімнен айырмашылығы, қаржылық білім басқалардан ақылдырақ болу немесе барлық дұрыс жауаптары бар адам болу туралы емес. Бұл бәсекелесу емес, ынтымақтаса жұмыс істеу туралы. Қаржылық білім сізден болашаққа деген жеке пайымыңызды және өзіңіз қалайтын әрі лайықты болашаққа жету үшін не үйрену керектігіне берілгендігіңізді талап етеді.

Қаржылық білім — әрдайым дұрыс болу және қателік жасамау туралы емес. Қаржылық білім — қорықсаңыз да батылдық танытып, әрекет ету туралы және табысқа жету жолында, өзіңіз бен отбасыңыз үшін қалайтын өмірге бара жатқанда қателіктер жіберетініңізді, мүдіретініңізді немесе сәтсіздікке ұшырайтыныңызды білу туралы. Сіздің екінші мүмкіндігіңіз — құлаған кезде бойыңызды тіктеп, мүдірістеріңіз бен қате қадамдарыңыздан, қателіктеріңізден сабақ алу туралы.

Кітаптың екінші және үшінші бөлімдері — өткенде не істегеніңізге немесе істемегеніңізге қарамастан — өзіңізді нығайту және жарқын болашаққа дайындалу үшін осы шақты пайдалану туралы. Сіздің екінші мүмкіндігіңіз бүгін басталады.

Баки Фуллер айтқандай: «Біз болашақтың құрбаны емес, сәулетшісі болуға шақырылғанбыз».

Осы дағдарысқа ақша басып шығару себеп болса, үкіметтеріміздің ақша басып шығаруды жалғастыруының қисыны бар ма?

Әлем үкіметтері қор нарығын қолдап тұру үшін ғана ақша басып жатқанда, сіздің ақша үшін жұмыс істеуді жалғастыруыңыздың, ақша жинауыңыздың және қор нарығына ұзақ мерзімге инвестиция салуыңыздың мағынасы бар ма?

Бұл кітаптың екінші бөлімі сіздің қазіргі қаржылық жағдайыңыз туралы. Сіздің екінші мүмкіндігіңіз бүгінгі жағдайыңызды бағалап... содан кейін болашақта қайда болғыңыз келетінін шешкенде басталады.

Адамдар «дейін» және «кейін» түсірілген суреттерді жақсы көреді. Теледидардағы салмақ тастау туралы жарнамалар жиі 290 фунттық адамды бір суретте, ал оның қасында бикини киген 115 фунттық жаңа, сымбатты «құдайды» көрсетеді. Диктор: «Егер бұл 52 жастағы әже мұны істей алса, сіз де істей аласыз»,— дейді. Телефондар шырылдай бастайды, веб-сайттар жанданады және миллиондаған доллар қолдан қолға өтеді.

«Дейін» және «кейін» суреттері бізге шабыт береді. Суреттер бізге ішкі дүниемізде кім екенімізді еске салады. Және олар бізге туғаннан берілген құдайдың сыйларын... біз қалаған кез келген нәрсе бола алатын әлеуетімізді еске салады. Біз әрқайсымыздың ішімізде бостандыққа шығуды күтіп тұрған көбелек бар екенін есте сақтаймыз.

«Түрленулер» де телешоулардың табысы үшін өте танымал формулаға айналды. Сүйкімсіз, тартымсыз адамды алып, киімін, шашын және макияжын өзгертетін бағдарламалар бар — және сиқырдағыдай, сахнаға «Золушка» немесе «Әсем ханзада» шыға келеді. Тозығы жеткен ескі үйлерді алып, оларды сырлап, асүйлері мен жуынатын бөлмелерін жөндеп, қорқынышты ескі үйді арман үйіне айналдыратын телебағдарламалар бар.

Көптеген жылдар бойы телепродюсерлер маған хабарласып, «түрлендіру» шоуын жасауды ұсынды. Олар менің бір «кедей адамды» алып, оны түрлендіріп... бай адамға айналдыруымды қалады. Осы жылдар ішінде мен кем дегенде ондаған телепродюсермен маңызды келіссөздер жүргіздім. Талқылаулар әрқашан бірдей сұрақтармен аяқталатын: «Мұны істеу мүмкін бе? » және «Біз мұны қалай істей аламыз? » Талқылаулар әрқашан бір сұраққа тірелетін: «Жұлдызқұрт қалай көбелекке айналады? »

Сыртқы түрленулер мен ішкі түрленулер арасында айырмашылықтар бар. Ескі үйді сырлау немесе адамға әдемі киім кигізу оңай. Бұл — сыртқы түрленулер. Бірақ адам кедейден байға қалай ауысады? Бұл жай ғана сыр жағудан да тереңірек нәрсе. Ол үшін ішкі түрлену қажет.

Кедейліктен байлыққа өту — бұл көрінбейтін трансформация және жай ғана сырлау жұмысынан әлдеқайда жоғары. Ішкі түрленулер «реалити-шоу» үшін тиімді емес, өйткені өзгерістер көрінбейді. Бұл трансформациялар — ішкі контекстің ауысуы, адамдардың өздері мен ақшалары туралы ойлау тәсілінің өзгеруі және олар жасаған таңдаулар. Мен мұның мүмкін екенін білемін, бірақ әзірге телепродюсерлер екеуміз бұған қажетті сиқырлы формуланы таба алмадық.

Бүгінгі экономикалық дағдарыстың көп бөлігі сыртынан бай көрінгісі келетін, бірақ ішінде бай емес адамдардан туындаған. Ипотекалық дағдарыс (subprime) — бұл адамзаттық қалаудың жарқын мысалы. Миллиондаған кедей және орта тап өкілдеріне NINJA несиелері (табысы жоқ, жұмысы жоқ және активтері жоқ несиелер) берілді, осылайша олар үй сатып ала алды немесе қолданыстағы үйлерін ешқашан қайтара алмайтын несиелермен қайта қаржыландырды. Содан кейін банктер бұл «сенімсіз несиелерді» туынды құралдарға қайта орап, осы «жаппай қаржылық жою қаруларын» ақшаға сусаған әлемге сатты. Басқаша айтқанда, сыртынан бай көрінуге деген ұмтылыс жылжымайтын мүлік пен қор нарығындағы серпілістер мен құлдырауларға, сондай-ақ тұтынушылық несие карталары бойынша қарыздардың (тіпті студенттік несие қарыздарының) күрт өсуіне әкелуі мүмкін.

Бай көрінгісі келудің еш айыбы жоқ. Мен ешқашан өз мүмкіндігімнен төмен өмір сүргім келмеген. Менің ойымша, өз мүмкіндігіңнен төмен өмір сүру рухыңды өлтіреді. Оның орнына, мен өз мүмкіндіктерімді кеңейту жолдарын іздеймін және өмірдің жақсы рахаттарынан ләззат алуға мүмкіндік беретін ақша табудың жаңа жолдарын табамын.

Мен өзімнің әдемі үйлерім мен көліктерімді жақсы көремін. Меніңше, бұл көптеген адамдарға тән. Мәселе мынада, қаржылық білімсіз көптеген адамдар ешқашан іштей бай болмайды... нағыз дағдарыс та осы.

Бұл кітап сыртқы «түрлену» туралы емес. Нағыз екінші мүмкіндік — бұл асүйді жаңарту, жаңа бояу, жаңа киім, 10 фунт салмақ тастау немесе жоғары жалақы алатын жұмысқа тұру үшін оқуға қайта бару емес.

Нағыз екінші мүмкіндік — бұл метаморфоза, жұлдызқұрттың көбелек болып шыққанға дейінгі трансформациясы сияқты. Жұлдызқұрттан көбелекке айналу әлеуеті барлық адамдарда бар, сондықтан «дейін» және «кейін» суреттері жарнама мен телешоуларда жақсы жұмыс істейді. Бұл «дейін» және «кейін» суреттері бізге күшімізді, ішіміздегі терең күшті еске салады.

Q: Сіз ешқашан ақшасыз қалдыңыз ба?

A: Иә, бірнеше рет.

Q: Демек, оның қандай екенін білесіз бе?

A: Білемін.

Q: Сіз кедей адамдарға, ақшасы жоқ адамдарға жаныңыз аши ма?

A: Жоқ, мен кедей адамдарға мүсіркеумен қарамаймын. Мен олардың жағдайын түсінемін, бірақ оларды аямаймын.

Q: Неге? Неге оларға жаныңыз ашымайды?

A: Өйткені мен әрбір адамның ішінде, егер олар қаласа, өз өмірлерін өзгертуге және жақсартуға мүмкіндік беретін құдай берген күш бар екенін білемін.

Егер мен оларды аясам, мен оларда ондай күш жоқ деп айтқан болар едім. Егер мен оларды аясам, Құдай оларға несібесін кем берді деп айтқан болар едім. Ал мен Оның олай істемегенін білемін. Біздің бәрімізде еркін таңдау құқығы бар екенін білемін.

Q: Бұл тым идеалистік емес пе?

A: Иә, бұл — идеалистік. Сонымен қатар, бұл — реалистік. Мен мұны білемін, өйткені өзімді аяған кездерім болды. Мен өзіме «аяушылық кештерін» ұйымдастырдым. Аяушылық кештерінің мәселесі — одан ләззат алатын адамдарда.

Q: Олар кімдер?

A: Басқа құрбандар, жеңілгендер және өздерін аяуды жақсы көретін адамдар.

Аяушылық кештері сонымен қатар «құтқарушыларды» және «жақсылық жасаушыларды» тартады. Көптеген «жақсылық жасаушылар» адамдарға шынымен көмектеседі. Бірақ, өкінішке орай, барлық «жақсылық жасаушылар» адамдарға Құдай берген қабілеттерін табуға мүмкіндік бере бермейді. Көптеген «құтқарушылар» адамдарды дәрменсіз күйде қалдырады. Адамдарға көмектесу, жұбату, тамақтандыру және оларға күш-қуат беру арасында айырмашылық бар.

Мен талай рет айтқанымдай: кедей адамдарға жай ғана ақша беру оларды ұзақ уақыт кедей күйінде қалдыруға ғана қызмет етеді.

Мені қате түсінбеңіз. Бәрімізге кейде жанашырлық пен мейірімділік қажет. Жығылған кезде бәрімізге дем беретін сөздер керек және аяққа тұру үшін жиі көмек қажет. Біраз уақыт өзімізді аяудың еш айыбы жоқ. Бұл — сауығу процесінің бір бөлігі.

Q: Сонымен, сіз өзіңізді аядыңыз ба?

A: Әрине. Көп рет. Бірақ өзімді аяу маған ұзақ мерзімді перспективада ешқашан көмектескен емес. Өзімді аяу менің мәселелерімді тек үлкейтіп, ұзаққа созды.

Q: Сонымен, бизнесте құлап, бәрін жоғалтқанда не болды?

A: Менің аяушылық кешім аяқталған соң, мен орнымнан тұрып, жұмысқа қайта кірістім.

Q: Ақшасыз ба? Сіз банкрот болғанда ма?

A: Әрине. Ақшаның болмауы мені мықтырақ, ақылдырақ және тапқыр етті. Ақшасыз мен ойлануға және шығармашылықпен айналысуға мәжбүр болдым. Әрине, егер ақшам болса, қалпына келу оңайырақ болар еді, бірақ ақшаның болмауы маған бұрын-соңды дамытпаған таланттарымды пайдалануға және дамытуға мүмкіндік берді.

Меніңше, бәріміздің де күшті және әлсіз жақтарымыз бар. Егер мен өзімді аясам, мен әлсіз жақтарымды нығайтамын. Егер мен өзіме деген аяушылыққа тым ұзақ бой алдырсам, менің күшті жақтарым әлсірейді... және сонымен бірге әлсіз жақтарым күшейе түседі.

Q: Демек, үкіметтік жәрдемақы бағдарламалары мен қайырымдылық ұйымдары адамдардың әлсіз жақтарын күшейтіп, күшті жақтарын әлсіретеді ме?

A: Бұл — менің сенімім. Көптеген адамдар менің пікіріммен келіспейді. Адамға көмек қолын созатын уақыт болады. Және адамға арт жағынан жақсылап бір тебу керек кездер де болады. Мені де талай рет тепті, сол кезде маған ұнамаса да, олардың бәрі мені күшті етті.

Q: Сонда кедей болу, егер ол сізді күшті жақтарыңызды табуға итермелесе, сізді бай ете ала ма?

A: Иә.

Q: Ал бай болу әлсіздік болуы мүмкін бе?

A: Мүмкін. Біз балаларын еркелететін отбасыларды көрдік. Балаға бәрін беру ата-ана мен балаға жақсы сезім сыйлауы мүмкін, бірақ ата-ана баланы әлсіретіп алу қаупін тудырады және, бәлкім, оның ішкі негізгі күштерінің дамуын тоқтатады, ал ол күштер оған құлаған кезде қайта тұруға мүмкіндік берер еді.

Бай әке радиошоуында мен Дональд Трамптың екі ұлы — кіші Дон мен Эриктен сұхбат алдым. Бір сағатқа жуық уақыт бойы олар өздерінің танымал және артықшылықтары бар бай балалар болып қалай өскендері туралы айтты. Оларда біздің көбімізде бола бермейтін артықшылықтар болды, бірақ олардың өмірі оңай болған жоқ. Әкесі екі баланы да доктарда және құрылыс бригадаларында жұмысшы ретінде жұмыс істеткен. Ауқатты адамның ұлдарынан күтетін артықшылықты өмір емес. Кейде мен екі жас жігітпен де уақыт өткіздім. Жеке тәжірибемнен айта аламын: олар бай жас жігіттер, бірақ ерке бұзық емес. Олар бәрі дайын келген менің достарымның балаларына қарағанда қарапайым.

Мен Финикс қаласындағы (Аризона штаты) бай ауданда тұрамын. Бұл — гольф алаңының айналасындағы үлкен үйлерден тұратын шағын аудан. Айналма жолдың бойында 40-тан аз үй бар. Дегенмен, 2007 жылы нарық күйрегеннен кейін көп ұзамай сол шағын қауымдастықта үш өз-өзіне қол жұмсау оқиғасы мен өрт болды.

Q: Кім өз-өзіне қол жұмсады?

A: Біреуі әкесінің миллиондаған долларлық бизнесін мұраға алып, оны жоғалтып алған жас жігіт еді. Екінші адам ақша үшін үйленіп, әйелінің байлығын жоғалтқан. Шамасы, өз-өзіне қол жұмсау ол үшін ажырасу сотында әйелінің бетіне қараудан гөрі жеңілірек болған сияқты. Өртке келетін болсақ, ол үйді 3,5 миллион долларға сатып алып, оны 5 миллион долларға қайта сатпақ болған жылжымайтын мүлік «флиппері» еді. Мұны істей алмай, төлемдерді де төлей алмай қалғанда, ол өрт қойған сияқты, сақтандыру төлемін жалғыз балама ретінде көрген. Ол түрмеге түсті, естуімше, сонда өз-өзіне қол жұмсаған.

Q: Бұл сыртынан бай көрінген, бірақ іштей бай емес адамдар ма?

A: Бұл — менің пікірім. Және қызығы, дәл сол уақытта менің көптеген ауқатты көршілерім бұрынғыдан да байып кетті. Олар дағдарыс кезінде мүмкіндіктер тапты. Дағдарыс — көпшілік үшін жойқын болғанымен — олар үшін жақсы нәрсе болды.

Сондай-ақ, нарық күйреген кезде көптеген қаржылық қиындықтарға тап болған бір көршім болды, бірақ ол өз-өзіне қол жұмсамады. Керісінше, ол қиындықты еңсеріп, жолын тауып шықты және бүгінде ол мықтырақ, ақылдырақ және байырақ.

Q: Демек, ол жаңа күштер тауып, оларды нығайтты ма?

A: Бұл — менің сенімім. Құлау жақсы нәрсе болуы мүмкін — егер қайта тұру сізді мықтырақ етсе. Менің тәжірибем бойынша, егер сіз адамдар жығылғаннан кейін оларға жай ғана ақша берсеңіз, олар қайта тұрады, бірақ олар мықты емес, әлсіз болады. Ең ірі банктерді салық төлеушілер құтқарып қалғанда осылай болды. Бүгінде біздің ірі банктер 37%-ға үлкенірек екені айтылады. Олар үлкейді, бірақ мықты болған жоқ. Эйнштейн айтқандай: «Біз мәселелерді оларды тудырған кездегі ойлау жүйемізбен шеше алмаймыз».

Q: Бұл келесі дағдарыс жойқын болады дегенді білдіре ме?

A: Солай болуы мүмкін деп қорқамын.

Q: Сонымен, мен өз күшті жақтарымды қалай табамын және оларды қалай нығайтамын?

A: Бұл — өмірдің көптеген құпияларының бірі. Менде оңай жауап болса екен деймін. Сиқырлы таяқшам болса екен деймін, бірақ ол жоқ.

Q: Сіздің ойыңызша, Құдай дағдарыстарды бізге мықтырақ болып тұруға мүмкіндік беру үшін жаратты ма?

A: Мен солай ойлаймын. Кем дегенде, бұған осылай қарауға болады. Алдыңғы тараулардың бірінде айтқанымдай, Баки Фуллердің жалпыланған принциптерінің бірі — төтенше жағдай арқылы шығу. Мен әлем тарихындағы ең үлкен қаржылық төтенше жағдайдың алдында тұрмыз деп есептеймін. Сұрақ мынада: біз одан қалай шығамыз?

1984 жылдың желтоқсанында Ким екеуміз Гавайиден түксіз кеттік. Біздің біріктірілген қаржылық есебіміз былай көрінді:

Біз Сан-Диегоға келдік. Бізде жұмыс та, табыс та болған жоқ. Біз қарызға алынған көлікте немесе достарымыздың бос жатын бөлмелерінде тұрғандықтан шығындарымыз аз болды. Біз ақша түскен кезде ғана тамақтанатынбыз, ал ол жиі бола бермейтін. Күн сайын қаржылық төтенше жағдай еді.

Менде ешқандай актив болған жоқ. Гавайиден кетер алдында нейлоннан жасалған сёрферлерге арналған әмияндар бизнесімді сақтап қалу үшін бәрін сатып жібергенмін.

Біздегі 820 000 доллар міндеттемелер инвесторлардың несиелері еді, олар да әмиян бизнесін жүргізуге жұмсалған. Бизнестен кеткенде, мен несиелерді қайтару жауапкершілігін өз мойныма алдым. Мен инвесторларыма телефон соғып, не істеп жатқанымды хабарладым және аяққа тұрғанда оларға ақшаны қайтаратынымды айттым. Кейбіреулері несиені ұмыт деді. Басқаларын қайтаруым керек екенін білдім.

Мен Сан-Диегодағы ақшасыз қалған оқиғамды айтып отырмын, өйткені бұл кітаптың екінші бөлімі Осы шақ туралы. Ким екеуміз болашаққа қадам баспас бұрын, біз бүгін қайда екенімізді, осы шақтағы нақты жағдайымызды көруіміз керек еді.

Көптеген адамдар өз қаржыларымен осы шақта емес, өйткені қаржылық білімсіз олар қаржылық есептің не екенін білмейді. Көптеген жоғары білімді адамдар қаржылық есептерді оқи алмайтындықтан немесе пайдалана алмайтындықтан қаржылық сауатсыз болып келеді.

Егер сіз «Бай әке, кедей әке» кітабын оқып, CASHFLOW ойынын ойнаған болсаңыз, сіз қаржылық есептердің қалай жұмыс істейтінін көптеген жоғары білімді адамдардан жақсырақ түсінесіз. Болашаққа көз жүгірткенде, сол білімді іске қоса аласыз.

1994 жылға қарай біздің қаржылық есебіміз былай көрінді:

Біз әлі де кішкентай үйде тұрдық және орта тап өкілдерінің көпшілігі сияқты өмір сүрдік. Айырмашылығы — бізге енді ешқашан жұмыс істеудің қажеті жоқ еді. Біз енді ақшаның құлы емес едік. Енді ақша біз үшін жұмыс істеді. Біз жұлдызқұрттан көбелекке айналып жаттық, бірақ әлі толық көбелек емес екенімізді білетінбіз. Ішімізде метаморфоза жүріп жатқанын сездік және оның әлі аяқталмағанын түсіндік. Біз әлі ұша алмайтынбыз және алда атқаратын жұмыстар көп екенін білдік. Ең бастысы, біз байлығымыздың сыртқы емес, ішкі дүниемізде өсіп жатқанын білдік.

Осы жылдар ішінде көптеген адамдар бізден байырақ көрінді. Олардың қаржылық есептері шамамен мынадай болды:

Мәселе мынада, сыртынан бай көрінетін көптеген адамдардың ішкі қаржылық жағдайы қиын. Оларға қарап, олардың айлықтан айлыққа дейін әрең күн көріп жүргенін ешқашан білмес едіңіз. Олардың көбі тіпті 2007 жылғы дағдарыстан аман қалды. Болашақта олардың жолы бола бермеуі мүмкін. Егер бай әкенің пайғамбарлығы дәл келсе, бұл топ алдағы аласапыран уақыттың келесі құрбандары болуы мүмкін.

Жоғары жалақысы бар жұмысы, жақсы үйлері, банктік шоттары мен қор нарығында ақшасы бар адамдар үшінші деңгейлі байлыққа ие. Крис келесі дағдарыста дәл осы үшінші деңгейлі байлығы — дәулетті инвесторлар табының қағаз жүзіндегі байлығы — бар адамдар ең көп зардап шегетінін айтады.

Екінші деңгейлі байлық — бұл өндірістік байлық. Өндірістік байлыққа мысал ретінде азық-түлік өндіретін фермер-кәсіпкерлерді, балық аулайтын балықшыларды, мұнай өндіретін бұрғылаушыларды, алтын өндіретін кеншілерді және өнім шығаратын зауыт иелерін айтуға болады.

Ол ресурсқа — жер мен мұнайдың өзіне, яғни бірінші деңгейлі байлыққа ие болды. Ал OK Oil компаниясы Джедтің иелігінде бұрғылау құқығын алғаннан кейін, екінші деңгейлі байлыққа, яғни өндіріске ие болды.

Сонымен, мұнай компаниясы Джедке шикі мұнайы үшін төлейтін ақшаны қайдан алды? Олар оны қор нарығынан және жеке инвесторлардан… яғни үшінші деңгейлі байлықтан алды.

1954 жылдан бері миллиондаған адамның неліктен байығанын және неге миллиондаған адам өз байлығын қор нарығында ұстайтынын көруге болады. Сондықтан да көптеген адамдар «Ұзақ мерзімге инвестицияла» деген ескі кеңеске әлі де сенеді.

Джеймс тауда жиналып қалған қарды мысалға келтіреді. Қардың кішігірім көшкіндерін тудыру үшін кішкене жарылыстар жасаудың орнына, үкіметтер қардың үйілуі көшкінге айналмауы үшін биік, үлкен және мықты бөгеттер салып жатыр. Олардың күрделі шешімдері кейіннен одан да күрделі жаңа шешімдерді талап етеді — бұл мәселені шешпейді, қайта нашарлатады.

Өзіңіз де сезгендей, бір күні күрделі шешімдер таусылады және бөгеттер шыдас бермейді. Және бірқатар шағын, әдейі жасалған көшкіндердің орнына бүкіл тау құлайды.

Үшінші деңгейлі байлық болып табылатын мұнай компанияларының акцияларына инвестор ретінде ақша салғанша, мен екінші деңгейлі байлық болып табылатын мұнай өндіруге серіктес ретінде инвестиция саламын. Мен мұнай компаниясына иелік етпеймін; мен мұнайдың белгілі бір пайызына иелік етемін. Егер мұнай бағасы көтерілсе, маған ақша төленеді, ал егер мұнай бағасы төмендесе, маған бәрібір ақша төленеді.

Мен екінші деңгейлі байлық болып табылатын жылжымайтын мүлікке, негізінен көппәтерлі кешендерге иелік етемін. Мен үшінші деңгейлі байлық болып табылатын REITS (Жылжымайтын мүлікке инвестициялау трасттары) акцияларына иелік етпеймін.

Кәсіпкер ретінде мен компаниялардың акцияларын сатып алмаймын. Мен өз компанияларымның акцияларын инвесторларға үшінші деңгейлі байлық ретінде сатамын.

Мен бұл кітапты жазып жатқанда, күмістің бір унциясы шамамен 20 доллар тұрады — бұл ең жоғарғы 40 доллардан төмендеген баға. Егер біреудің 20 долларға шамасы келмесе, олар әлі де күмістен жасалған 1964 жылға дейінгі АҚШ-тың 10 центтік монеталарын таба алады. Басқаша айтқанда, 10 центке әлемдегі кез келген адам бірінші деңгейлі байлық — күміс инвесторы бола алады.

Күмістің алтын мен қағаз ақшадан бір артықшылығы бар: күміс қоры азайып келеді. Алтын қоры салыстырмалы түрде тұрақты болып қалады, ал қағаз ақшаның таулары өсіп келеді. Қағаз ақшаны қазір микросекунд ішінде жасауға болады. Ал жаңа алтын мен күміс кен орындарын табу, игеру және өндіріске енгізу үшін жылдар мен миллиондаған доллар қажет.

Күміс қорлары азайып барады, өйткені күміс бағалы металл болумен қатар өнеркәсіптік металл да болып табылады. Күміс медицинада, суды тазартуда, электроникада қолданылады және оның жүздеген басқа қолданыстары бар.

Күміс пен алтынның мыңдаған жылдар бойы нағыз ақша болғанын ұмытпаңыз. АҚШ долларының тағы қанша уақыт болатынын сеніммен айту қиын.

Менің ойымша (қателесуім де мүмкін), биткоиндер — бұл үшінші деңгейлі байлық. Мен олардың бірінші немесе екінші деңгейлі байлық болуы мүмкін екенін түсінбеймін, тек биткоин мен кибервалютаның басқа түрлерін өндіретін адамдар үшін ғана солай болуы мүмкін.

Назарын үшінші деңгейлі байлықтан екінші және бірінші деңгейлі байлыққа ауыстыратын адамдар үшін жақсы жаңалық бар. Олар шын мәнінде артқа, өте байларды бай ететін нағыз байлыққа қарай жылжып жатыр.

Алдыңғы тарауда мен адамзаттың төрт дәуірі туралы жазған болатынмын, олар:

Бір жағынан, бірінші деңгейлі байлық — бұл Аграрлық дәуірдің байлығы. Екінші деңгейлі байлық — Индустриялық дәуірдің байлығы. Ал үшінші деңгейлі байлық — Ақпараттық дәуірдің, яғни «Көрінбейтін дәуірдің» байлығы.

Байлықтың көрінетін немесе көрінбейтін болуына қарамастан, нағыз байлар байлықтың бірдей түрлеріне инвестиция салады: бірінші және екінші. Тіпті Ақпараттық дәуірде де нағыз байлар — Билл Гейтс, Марк Цукерберг және Опра Уинфри сияқты адамдар — ресурстар мен өндіріске иелік етеді. Ақпараттық дәуірде көрінбейтін ресурстар — бұл интеллектуалды меншік, көрінбейтін активтер, бірақ жылжымайтын мүлік сияқты өте нақты меншік. Интеллектуалды меншік патенттер, сауда белгілері немесе келісімшарттар болуы мүмкін — мұның бәрі көрінбейтін, бірақ нақты меншік және өте құнды меншік.

Біздің білім беру жүйеміз студенттерге мектепке баруды, жоғары жалақысы бар жұмысқа тұруды, ақша үшін көп жұмыс істеуді, ақша жинауды және қор нарығына ұзақ мерзімге инвестиция салуды үйретеді. Бұлардың барлығы — үшінші деңгейлі байлықтың түрлері.

Көп жағынан алғанда, байлар мен басқалардың арасындағы алшақтық — бұл бірінші және екінші деңгейлі байлыққа иелік ететіндер мен үшінші деңгейлі байлыққа иелік ететіндер арасындағы алшақтық.

Бай әкем жиі айтатын: «Менің банкирім ешқашан күнделігімді сұраған емес. Менің банкиріме бағаларымның жақсы немесе жаман болғаны бәрібір. Менің банкирім менің қаржылық есебімді көргісі келеді, өйткені ол менің ақшаға келгенде қаншалықты ақылды екенімді білгісі келеді».

Сіз төмендегі қаржылық есептің бос орындарын толтырудан бастай аласыз. Бұл — сіздің бүгінгі қаржылық жағдайыңыз туралы «табельіңіз».

Бос қағаз алып, келесі диаграмманы сызыңыз:

Бай әкенің активке берген анықтамасын есіңізге түсіріңіз:

Оның міндеттемеге берген анықтамасы:

Бұл жаттығу үшін тек сіздің қалтаңызға нақты ақша ағынын әкелетін активтерді — кіріс бағанына тізіңіз. Ал міндеттемелер үшін барлық міндеттемелеріңізді және олардың әрқайсысы ай сайын сізге қанша шығын әкелетінін тізіңіз. Төмендегі мысалда көрсетілгендей, бұл шығындарды шығыстар бағанына жазыңыз.

Қазіргі сәт — сіздің екінші мүмкіндігіңіз басталатын жер. Және ол бүгін басталуы мүмкін.

Көптеген адамдар үшін бұл өте қиын процесс. Бұл сонымен қатар жұлдызқұрттан көбелекке айналу процесіндегі ең маңызды бірінші қадам.

Көптеген адамдар үшін өздерінің қазіргі қаржылық жағдайын қағазға түсіру өте ауыр. Сіз де сондай сезімде болуыңыз мүмкін. Мен сізге терең тыныс алып, оны жалғастыруға кеңес беремін. Кішкене ауырсыну, егер ол сізді нақты әлемге оятса, жақсы нәрсе болуы мүмкін.

Қаржылық есебіңізді толтыру кезінде сөйлесе алатын сенімді досыңыздан көмек сұрағыңыз келуі мүмкін. Ақша — бұл сезімтал тақырып. Досыңыз сіздің қаржыңызға сіз сияқты эмоционалды түрде байланбаған болуы мүмкін және ол неғұрлым объективті көзқарас ұсына алады.

Әрқашан есіңізде болсын, өзгеру күші қазіргі сәтте басталады.

Егер сіз бұл процесті өткізіп жіберсеңіз, күшіңізден айырыласыз. Бұл процесті бастауға бел буған соң, күшіңіздің қайтып келе жатқанын сезесіз. Өзіңіздің шынайы қаржылық жағдайыңызға тіке қарауға батылдық тапқанда, күшіңіз оралады. Бұл — болашағыңызды өз қолыңызға алатын және өміріңіздегі екінші мүмкіндікті бастайтын сәт.

Және кез келген адам — егер олар өзгерістер жасауға және белгілі бір іс-қимыл жоспарына берік болуға дайын болса — егер қаласа, екінші мүмкіндікке лайық.

Есіңізде болсын, сіздің бүгінгі қаржылық есебіңіз — бұл сіздің «дейінгі» көрінісіңіз. Енді біз болашаққа жылжуға және сіздің «кейінгі» көрінісіңізге… сіздің Болашағыңызға қарауға дайынбыз.

Енді сіз өзіңіздің қазіргі жағдайыңызға ашық, шынайы және тіке қарағаннан кейін, болашаққа көз жүгіртетін уақыт келді.

Басқа қағазға қаржылық есептің осы диаграммасын қайтадан сызыңыз. Сіз Болашаққа арналған Қаржылық есебіңізді жасайсыз.

Кез келген қаржылық есепте активтердің төрт негізгі түрі болады.

Олар:

Бір сәт ойланып, активтердің қай түрі (немесе түрлері) сізді көбірек қызықтыратынын сұраңыз. Мұнда дұрыс немесе бұрыс жауап жоқ.

Мен сізбен өз таңдауларымды бөлісейін.

Менің бірінші таңдауым әрқашан тауарлар (commodities) болды. Мен алтын мен күмісті жақсы көремін. Мен тоғыз жасымда күміс монеталарды жинай бастадым. Мен Нью-Йоркте кеме офицері болу үшін оқыдым. Менің мамандығым мұнай болды және мен мұнай танкерлерінде офицер болдым.

Менің айтқым келгені — инвестициялауда жақсы көру (ықылас) маңызды. Мен алтынды, күмісті және мұнайды жақсы көремін. Бұл сүйіспеншілік маған алтынды, күмісті және мұнайды зерттеуді жеңілдетеді. Өздеріңіз білетіндей, нарықтық бағалар әрқашан көтеріліп-төмендеп отырады. Мен бағаның ауытқуына мән бермеймін, өйткені мен өз активтерімді жақсы көремін. Мен олардың көбірек болғанын қалаймын. Сондықтан баға төмендегенде, мен көбірек сатып аламын.

Менің екінші таңдауым — жылжымайтын мүлік. Мен жылжымайтын мүлікті жақсы көремін, өйткені мүлікті сатып алу үшін қарызды (несиені) пайдалану оңай. Салық заңдарының жылжымайтын мүлікке инвестиция салу үшін қолайлы болуы — қосымша бонус.

Мен жылжымайтын мүлікті, әсіресе ескі ғимараттарды жақсы көремін. Және дәл осы сүйіспеншілік маған жылжымайтын мүлікті және жылжымайтын мүлікті қаржыландыруды зерттеуді жеңілдетеді. Мен әрқашан студентпін және сізді де солай болуға шақырамын, өйткені мен бәрін білемін деп ешқашан айта алмаймын. Тағы да айтам, нарықтық бағалар көтеріледі және төмендейді. Олар төмендегенде, мен көбірек сатып аламын. Мен сирек сатамын, өйткені мен өз жылжымайтын мүлік активтерімді және олар әкелетін ақша ағынын жақсы көремін.

Активтердің үшінші түріне қатысты менің таңдауым — кәсіпкер болу, яғни бизнес ашу болды. Мен көптеген бизнестерді бастадым, бірақ олардың көпшілігі алғашқы сыни жылдардан аман қалмады. Аман қалғандары — менің нейлон және Velcro жапсырмалы серфинг әмияндары бизнесім, рок-н-ролл бизнесім, білім беру компаниям, алтын кеніші, күміс кеніші, мұнай компаниясы және бүгінгі таңда Rich Dad компаниясы.

Барлық активтер түрлерінің ішінде бизнес — ең қиыны. Әлемдегі ең бай адамдардың кәсіпкер болуының себебі де осы шығар. Бұл ұзақ әрі қиын жол болуы мүмкін, бірақ олар жеңіске жеткенде, әдетте үлкен жеңіске жетеді.

Бұл 90 күндік процесс менің қаржылық өмірімдегі ең маңызды 90 күн болды. Сол 90 күн мені кедей адамнан бай адамға айналдырды.

90 күн бойы біз ештеңе сатып алмадық. Бастапқыда біздің төрт адамнан тұратын шағын тобымыз түстен кейін кездесіп, мүлік тізімдерін қарап, сабақта үйренген критерийлерімізге сәйкес келетін нысандарды іздейтінбіз. Содан кейін жылжымайтын мүлік агенттеріне қоңырау шалып, нысандарды көру үшін кездесулер белгілейтінбіз, көбінесе күніне үштен беске дейін нысанды көретінбіз. Күннің соңында біз спиральді дәптерге бір беттік қысқаша мазмұндама жазатынбыз — тапқан мәліметтеріміз, жақсы және жаман жақтары... артықшылықтар, кемшіліктер және мүмкіндіктер.

Бастапқыда бұл ауыр, жалықтыратын және баяу процесс болды. Өзімізді жүруді үйреніп жатқан сәбилер сияқты сезіндік. Бірінші айдың соңында тобымыздың екі мүшесі шығып кетті. Олар сатып алуға тұрарлық ештеңе таба алмағандықтан шаршады.

90 күннің соңында мен серіктесіме алғыс айттым және біз өз жолымызбен кеттік.

Мүліктің бағасы 18 000 доллар болды, бұл керемет төмен баға еді. Бұл жылжымайтын мүлік агенттері жоқ деп айтқан нысандардың бірі болатын. Сол аймақтағы ұқсас пәтерлер 26 000 долларға сатылып жатқан. Сатушы кондо жобасының құрылыс салушысы болғандықтан, жылжымайтын мүлік агенттеріне комиссия төлегісі келмеген. Соның салдарынан, комиссия үшін жұмыс істейтін агенттердің маған бұл жоба туралы айтуға ешқандай ынтасы болмады. Мен оған кездейсоқ тап болдым.

Сатушының тез арада сатқысы келген 12 кондоминиумы бар екен. Ол менен 10% бастапқы жарна салуымды сұрап, қалғанын өзі қаржыландыратынын айтты. Маған ипотека алу үшін банкке барудың қажеті болмады — бұл өте жақсы болды, өйткені менің несиелік тарихым нашар еді және мен көп ақша таппайтынмын. Мен 1 800 долларлық бастапқы жарнаны қаржыландыру үшін несие картамды пайдаландым. Барлық шығындар төленгеннен кейін, мен айына 25 доллар таза оң ақша ағынын алдым.

Осы кітаптың 7-тарауында мен Шотландиядағы досым Грэм туралы жаздым, ол 150 жылдық шіркеуді тауып, оны сатып алуға және жөндеуге үкіметтен ақша алған. Төрт жылдан астам уақыт бойы сол маңайдағы адамдар жұмысқа бара жатқанда шіркеудің алдындағы үлкен «Сатылады» деген белгінің жанынан өтіп жүрді, бірақ активті іздеуге ешқашан тоқтамады. Олар жалақы іздеумен тым бос болды.

Нақты мәселе біздің білім таңдауымызда, бұл таңдаулар бізді ақшаның қарама-қарсы бетін көруден айырады. Менің жазуымның, ойындар жасауымның және сабақ беруімнің себебі — бай әкем маған берген мүмкіндіктерді басқаларға да беру.

Сәбидің жүруді үйреніп жатқанын бақыласаңыз, оның тұрып, құлап, жылағанын көресіз. Біраз уақыттан кейін ол қайтадан тырысады... тұрады, құлайды және жылайды. Олар тұрып, жүріп, сосын жүгіріп кеткенше бұл процесті қайталайды. Олардың келесі міндеті — велосипед тебуді үйрену. Оқу процесі жалғаса береді. Бала велосипед тебуді үйренгенше тағы да құлайды. Қаншалықты көп қателік жасаған сайын, олардың әлемі соншалықты кеңейе түседі.

Содан кейін олар мектепке барады.

Тайгер Вудс гольф ойнауды үш жасында бастаған. Мектептен кейін ол жергілікті гольф алаңында ұрған доптарын көру мүмкін болмайтын қараңғы түскенше жаттығатын.

Оқу конусындағы ең маңызды сызық — нақты іс-әрекеттің дәл астындағы сызық. Симуляция арқылы оқу жеңімпаздарды жеңіліске ұшырағандардан ерекшелейді.

Бұл менің 3 күндік жылжымайтын мүлік курсындағы нұсқаушыма мүлдем қарама-қайшы болды. Ол бізді бірден қателіктер жіберуді бастауға барынша шақырды. Сондықтан ол біздің біліміміз оның сыныбынан шыққан кезде басталатынын айтты.

100% қарызды пайдаланып, айына 25 доллар ақша ағынын жасап, нақты іспен айналысқаннан кейін, мен MBA бағдарламасын тастап кеттім. Мен жұмыс қауіпсіздігі мен жалақы үшін жұмыс істегім келмеді... және қателік жасасам, жұмысымнан айырылып қаламын деген қорқынышпен өмір сүргім келмеді.

Бай әкем мен жылжымайтын мүлік нұсқаушым сияқты, мен де адамдарға нақты іске көшіп, нақты ақшаны пайдаланбас бұрын мүмкіндігінше көп қателік жасауға кеңес беремін.

Міне, сондықтан дәрігерлер мен заңгерлер өз бизнесін бизнес емес, «тәжірибе» (practice) деп атайды.

Музыка мен театрда жаттығу «репетиция» деп аталады.

Келесі беттегі менің эскизім Бакидің сөздерін суретке айналдырады.

Басқаша айтқанда, адам қателігін мойындаған сәтте ол құдайға жақындай түседі.

Фуллер былай дейді:

Басқаша айтқанда, біз бірдеңені жасырғанда күнә жасаймыз, ал бірдеңені мойындағанда құдайға жақындаймыз.

Басқаша айтқанда, құдай адамдарды қателіктер арқылы үйренетіндей етіп жаратқан.

Мен білім беру әлеміне бұл тәжірибені өзгертуді және барлық оқушылардан мерзімді түрде тек оқу пәні бойынша ғана емес, сонымен бірге оқу кезеңіндегі өз тәртібіне қатысты жіберген барлық қателіктері туралы жазбаша есеп тапсыруды талап етуді ұсынамын. Онда олар өз қателіктерін түсіну арқылы не үйренгендерін де жазуы керек; есеп олардың тек курстарда ғана емес, өз түйсігі мен бастамасы арқылы шынымен не үйренгендерін қорытындылауы тиіс.

Тағы да айтамын, нақты әлемде оқу мектептегі оқуға қарама-қайшы.

Мектепте ең аз қателік жіберген адам жеңеді. Нақты өмірде ең көп қателік жіберген адам жеңеді.

Есіңізде болсын, ең табысты адамдар ең көп қателік жасайды.

Бүгінгі таңда білім бұрынғыдан да маңызды.

Фуллер болжағандай, білім әлемдік ұлы индустриялар арасында бірінші орынға шығады. Бірақ сұрақ — қандай білім? Бұл сіз мектепте көрген білім бола ма? Ол сыныпта отырып мұғалімді тыңдап, жауаптарды жаттап, тест тапсыратын оқушылар бола ма? Ол онлайн оқу бола ма? Әлде бұл түбегейлі басқа білім беру процесі бола ма?

Мектепке қайта бару олардың өмірін жақсы жаққа өзгерте ме?

Отставкадағы төрт жұлдызды адмирал Майк Маллен, Біріккен штаб бастықтарының бұрынғы төрағасы, ұлттық қауіпсіздікке төнген ең үлкен екі қауіпті атайды:

Адмирал Малленнің мемлекеттік қарызға қатысты алаңдаушылығы келесі диаграммада көрсетілген:

Ақша әлеміндегі екінші мүмкіндігіңіз үшін сізге қай квадранттардың тиімді екенін шешу керек болады.

Жақсы жаңалық — оң жақта, квадранттың B және I жағында, сіз өзіңіздің мықтырақ интеллектіңізді пайдалана отырып оқи аласыз.

Қарапайым тілмен айтқанда, егер сіз оқу мен жазуға жақсы болсаңыз және математиканы ұнатсаңыз, мектепте жақсы оқисыз. Егер сізге осы екі интеллект түрі берілмеген болса, онда сізге сәттілік тілейміз.

Ж: Әскери мектептер осы тұтастыққа назар аударады. Мысалы, менің Нью-Йорктегі әскери академиядағы алғашқы күнімде біз миссияға баса назар аудардық. Академияда, Теңіз жаяу әскері корпусындағыдай, миссия — бәрінен жоғары.

Ж: Желілік маркетинг компаниясына қосылу — көшбасшылық дағдыларды қалыптастырудың, команданы басқарудың және ортақ миссияны қолдаудың тамаша жолы.

Ж: Адамдар айсбергке ұқсайды. Біз адаммен алғаш кездескенде, айсбергтің судың бетіндегі бөлігін ғана көреміз. Біз су астындағы 99%-ды көрмейміз. Бүкіл тұлғамен тиімді жұмыс істеу үшін адамдармен қарым-қатынас жасау дағдылары қажет.

Ж: Дональд Трамптың екі ұлы, кіші Дон мен Эрик — менің жақсы достарым. Олар Rich Dad Radio-да әкелерінің оларды B және I квадраттарында көшбасшы етіп қалай тәрбиелеп жатқаны туралы айтты. Олар көптеген (бай да, кедей де) балалар сияқты ерке бұзық емес.

Ж: Айырмашылық сіздің білім мен кеңесшілерді таңдауыңызда жатыр.

Ж: Қай жолмен жүру керектігін рухыңыз айтады. Сізді не шабыттандырады? Сізге не сынақ тастайды? Сіздің ерекше дарыныңыз бен талантыңызға қай жол ең қолайлы?

Ж: Мен бұл позицияны қолдайтын дәлелдер келтіре аламын. Бұл қиын болмайды.

Ж: Иә. Тіпті үйіңіздің қарызы болмаса да, салықтар, жөндеу, сақтандыру және коммуналдық қызметтер үшін қалтаңыздан ақша ағып жатыр.

Мен 5 000 доллар бастапқы жарна төледім, ал сатушы қалған 45 000 долларды 10% пайызбен қаржыландырды. Сатушының қаржыландыруы (seller-financing) дегеніміз — маған банк несиесі қажет болмады деген сөз. Менің жалпы ай сайынғы төлемдерім (PITI — негізгі қарыз, пайыз, салықтар және сақтандыру) шамамен 450 доллар болды. Сол аймақтағы жалдау ақысы айына шамамен 750 доллар еді.

Мүлікті рәсімдегеннен кейін, мен банкиріме барып, «үйді жақсартуға арналған несие» ретінде 5 000 доллар қарыз сұрадым.

Сол 5 000 долларлық несиемен мен жуынатын бөлмесі бар үлкен жатын бөлме қостым және үйдің қалған бөлігін жөндедім. Енді менде 3 жатын бөлмесі және 2 жуынатын бөлмесі бар жаңа дерлік үй болды. Жаңа жалдау ақысы айына 1 000 доллар болды.

Пайыздық мөлшерлемелер төмендей бастағанда, мен маған 5 000 доллар несие берген банкирге қайта барып, жаңа несие — бұл жолы бүкіл үй үшін — сұрадым.

Үйдің бағалау құны 95 000 доллар болып шықты. Менің банкирім маған 80% несие берді: 76 000 доллар, 10 жылға 9,0% тіркелген мөлшерлемемен. Мен сатушының 45 000 долларлық қарызын, банкирдің 5 000 долларлық жөндеу несиесін өтедім және қалтама салықсыз шамамен 25 000 доллар салдым.

Менің жалпы PITI төлемім айына шамамен 700 доллар болды. Мен жөндеуге және күтпеген шығындарға айына 100 доллар бөліп қойдым. Жалға алушының айына 1 000 доллар төлемі менің қалтама ай сайын шамамен 200 доллар таза ақша ағынын (cash flow) әкелді.

Ж: Өйткені ROI немесе инвестиция қайтарымы есептелгенде, кіріс инвестордың инвестициядағы капиталына немесе ақшасына негізделеді. Менің меншікті капиталым болмағандықтан — қайта қаржыландырудан кейін инвестицияда менің жеке ақшам қалмағандықтан — ROI шексіз болды.

Ж: Иә. Бірақ егер мен мүлікті сатсам, 25 000 долларға капитал өсімі салығы салынар еді, ол менің табыс деңгейімде 20%-ды құрайды.

Ж: Негізгі үш түрі бар.

Ж: Әрине, істей алады. Шарттар мен ережелер сәл өзгеше болуы мүмкін, бірақ негізгі концепциялар бүкіл әлемде бірдей.

Ж: Өйткені «Мұны мұнда істей алмайсыз» деп айту оңай. Жалқау адамдарға сабаққа барып, оқып, жаттығып, қателіктер жіберіп, бірнеше рет сәтсіздікке ұшырап, бір нәрсені қалай істеуге болатынын... басқалар істей алмайсың деген нәрсені қалай істеуге болатынын үйренгеннен гөрі, «қолыңнан келмейді» деп айту әрқашан оңайырақ.

Ж: Сіз мұны кез келген нәрсемен істей аласыз. Акциялар мен акциялар опциондары — ештеңесіз ақша табудың өте оңай жолы.

Ж: Иә. Қарыздың мені қалай байытатыны туралы тағы бір мысал келтірейін.

Бұл біздің капитал өсімінен миллиондаған долларды қайтарып алғанымызды және пайыздық мөлшерлемелердің төмендеуіне байланысты қосымша 2 миллион доллар <span data-term="true">ақша ағынын</span> (cash flow) алғанымызды білдіреді.

Ж: 2 миллион долларлық ақша ағыны — 100 миллион доллар қарызға 5% пайыз төлеу мен 3% пайыз төлеу арасындағы айырмашылықтан, яғни үнемдеуден түседі.

Ж: Иә.

Ж: Дұрыс. Эфемеризацияның мысалдары барлық жерде кездеседі. Бай адамдардың барлығы дерлік байып кету үшін леверидждің (рычагтың) қандай да бір түрін қолданды деп нық сеніммен айтуға болады. Мысалы, музыкант күйтабақ жазып, оның миллион данасын сатса, бұл — эфемеризация. Біреу қосымша (app) әзірлеп, оның миллион данасын сатса, бұл да эфемеризация, яғни аз ресурспен көп нәтиже алудың тағы бір жолы. Жылжымайтын мүліктің артықшылығы — қарыз бен салықтың бірдей күшінде.

Аз ресурспен көп нәтиже алу мүмкіндігімді шектей ме?

Ж: Иә. Олар жақсылық ойласа да, қаржылық білім бермейді. Қаржылық білім тиынның екінші жағын көрсетуі тиіс және қарызды кедейлену үшін емес, байып кету үшін пайдалануды үйретуі керек.

Ж: Сондықтан да сіз жылжымайтын мүлік сабақтарына қатысасыз және жаттығасыз, жаттығасыз, тағы да жаттығасыз. Мен көптеген курстардан өттім және жаттыққанды жақсы көремін. Ойланбай сатып алып, ақша жоғалтқанша, жаттыққанды жөн көремін.

Ақша әлемінде <span data-term="true">Өтемақы заңы</span> деп аталатын заң бар.

Ж: Қарапайым тілмен айтқанда, сіз неғұрлым көп үйренсеңіз (және жаттығып, біртіндеп үлкен қиындықтарды еңсерсеңіз), соғұрлым зиятыңыз бен тәжірибеңіз артады — және сіздің өтемақыңыз да (табысыңыз) өсе береді.

Мен көптеген жылжымайтын мүлік семинарларына бардым, онда нұсқаушы керемет нысанды табу процесін өте қиын, қауіпті және көп уақытты қажет ететін дүние ретінде сипаттайды.

Сабақ соңында олар жиі былай дейді: «Мүлік іздеп уақытыңызды кетіріп, қателесіп, жалға алушылар мен жөндеу жұмыстарынан қажығанша, ақшаңызды бізге беріңіз, біз өзіміз тауып, қаржыландырып, сатып алып, сіз үшін басқарамыз».

Мұндай нұсқаушылар мен ұйымдардан аулақ болуды ұсынамын. Олар мұғалім емес. Олар — жарнамашылар (промоутерлер). Олардың өзара қор (mutual fund) сатушысынан еш айырмашылығы жоқ: олар сізді тегін қаржылық жоспарлау семинарына шақырады, сосын «ең ақылды жол — ақшаңызды бізге беру» деп айтады.

Егер сіз кішігірім қадамдардан бастап, жылжымайтын мүлікке инвестициялау үшін қарызды қалай қолдануды үйренуге дайын болмасаңыз, ақша жинап, қарызсыз өмір сүріп, өзара қорларға ұзақ мерзімге инвестиция салғаныңыз дұрыс. Кем дегенде, жинақтар мен өзара қорлар өтімді.

Бұл тараудың басына АҚШ президенттері мен қарыз туралы кестені қосқан себебім: егер жағдай өзгермесе, қарыз бір кездері әлемдегі ең бай ел болған Америка Құрама Штаттарын құрдымға жібереді. Қарыз біздің балаларымыз бен олардың ұрпақтарын құл етеді.

Дәстүрлі білім беру адамдарды қарызсыз өмір сүруге үйретеді. Сіз жеке басыңызды қарыздан аулақ ұстауды таңдауыңыз мүмкін, бірақ біздің басшыларымыз әлеміміздің болашағын қарызға батыруда.

Егер үкіметтің қарызына құл болғыңыз келмесе, «отты отпен сөндіріңіз». Басшыларымыздың біліксіздігіне қарсы тұру үшін жеке қарыз күштерін пайдалануды үйреніңіз.

Егер сіз леверидждің қандай да бір түрін қолдануды үйренбесеңіз, өмір бойы ауыр жұмыс істеп, бәрібір кедей болып қала бересіз.

Егер қарыздың күшін тізгіндеуді үйренгіңіз келсе, CASHFLOW ойынын ойнаңыз және қарыздан құтылудың орнына, қарызға батудың әрбір мүмкіндігін пайдаланыңыз. Ойын ойнағанда, сіз ұтылуыңыз мүмкін, бірақ бәрібір көп нәрсе үйренесіз.

Қаржылық білім — қарыздың күшін тізгіндеуді үйрену, өйткені бүгінде... қарыз — бұл ақша.

Көптеген қаржы мамандары сізге «мүмкіндігіңізден төмен өмір сүруді» ұсынады. Сұрақ: Сіз мүмкіндігіңізден төмен өмір сүргіңіз келе ме?

Әрине, адамдардың көбіне мүмкіндігінен төмен өмір сүрген ұнамайды. Сондықтан көптеген адамдар несие картасы бойынша қарызға батып, айлықтан айлыққа дейін күнелтіп, шамасы келмейтін үйлерде тұрып, қымбат көліктер айдайды және жұмысынан, шоттарынан, қорқыныштары мен қаржылық мәселелерінен қашу үшін демалысқа шығады.

Қызығы сол, бай көрінетін адамдардың көбі кедейлерден де кедейірек. Көптеген кедейлердің орта таптың шамасы жететін тұтынушылық қарыздары жоқ. Орта тап — тек «елден қалмау үшін» (keep up with the Joneses) тұтынушылық қарызға белшесінен батқан. Mercedes айдап, жақсы аудандарда тұратын, балаларын жеке мектептерде оқытатын, бірақ банкроттыққа дейін бар-жоғы екі айлықтары қалған адамдарды қаншалықты жиі кездестіретінімді айта алмаймын.

Адамдардың көбі мүмкіндігінен төмен өмір сүргісі келмейтіндіктен, бұл кеңес көбіне ескерусіз қалады.

Мен бұрын да айтқанмын; бір сурет мың сөзге татиды. Төменде бай, кедей және орта тап арасындағы айырмашылықтар көрсетілген. Көріп тұрғаныңыздай, осы үш топтың әрқайсысы мүлдем басқа ақша ойынын ойнайды.

Екінші мүмкіндігіңіз ойыныңызды өзгерткенде басталады. Ақша жинау үшін немесе бай көріну үшін ауыр жұмыс істегенше, назарыңызды табыс бағанынан активтер бағанына аударыңыз. Неліктен GRUNCH-қа активтер бағаныңызды бақылауға рұқсат бересіз? Неліктен қаржы «сарапшыларының» кеңесіне еріп, ақшаңызды ойланбастан GRUNCH-қа бересіз?

Активтер бағаны — байлар өздерінің ақша ойынын ойнайтын жер. Неге сіз де солай істемеске?

Активтер бағанына назар аударғанда болатын бірінші нәрсе — салықтарыңыз азая бастайды.

Егер сізде бизнес болса, көптеген шығындар — мысалы, кейбір саяхаттар, қонақүйлер және тамақтану — салықтан шегерілетін бизнес шығыстары болуы мүмкін. Әрине, кез келген шегерімдерді жасамас бұрын білікті салық кеңесшісімен немесе есепшіңізбен (CPA) кеңесуіңіз керек.

Сабақ мынада: назарды байлардың фокусы — активтер бағанына аудара отырып, сіз олар пайдаланатын кейбір салықтық жеңілдіктерді көре бастайсыз.

Жақында мен Ким екеумізге тиесілі бір нысанға Ferrari-іммен келіп тоқтадым. Аризонаның аптап ыстығында терлеп жұмыс істеп жатқан үш жас құрылысшы менің көлігіме таңдана қарап, жұмыстарын тоқтатты. Біреуі жымиып: «Шіркін, менің де Ferrari алуға шамам келсе ғой», — деді.

— Шамаң жетеді, — деп жауап бердім.

— Жоқ, жетпейді, — деді тағы бір жігіт. — Біз колледжде оқымадық. Кедей отбасынан шықтық, оқуға ақшамыз болмады. Сондықтан біз қара жұмысшымыз.

Мен оларға колледж бітірмесе де, Ferrari алуға қалай қол жеткізуге болатынын көрсетуді ұсындым. Үшеуі де «иә» деді.

Түсіндіру үшін мен қағазға мынадай диаграмма сыздым.

Олар жұмыс істеп жатқан менің пәтерлер ғимаратын нұсқап:

— Бұл мүлік менің Ferrari-імнің ақысын төлеп тұр. Бұл мүлік, сондай-ақ, сіздерге және менің мүлігімді жақсарту үшін істеп жатқан жұмыстарыңызға да ақша төлеп тұр, — дедім.

— Осыны үйрену үшін колледжде оқымадыңыз ба? — деп сұрады біреуі.

— Жоқ, — деп жауап бердім де, мен де олардың жасында болғанда 385 долларға 3 күндік семинарға қатысып, осының бәрін үйренгенімді айттым. Олар менің шынайы өмірде жай ғана «Монополия» ойнап жатқанымды және олар жұмыс істеп жатқан пәтер кешені — қызыл қонақүй екенін түсінгенде, көздері жайнап кетті.

— Сонда біз де солай істей аламыз ба? — деп сұрады олар.

— Неге істемеске? — дедім. — Менің қолымнан келсе, сіздердің де қолдарыңыздан келеді. Бұл қиын ғылым емес.

Содан кейін мен активтерім менің міндеттемелерімді (қымбат заттарымды) сатып алатынын түсіндірдім. Сондай-ақ, көптеген адамдардың қаржылық қиындыққа тап болатын себебі — олар актив деп санайтын міндеттемелерді сатып алатынында екенін айттым.

— Дұрыс, — деп жауап бердім. — Әрқайсыңыздың ішіңізде бай адам, кедей адам және орта тап адамы бар. Активтер бағанына назар аударуды таңдап, активтер туралы көбірек білген сайын, ішіңіздегі бай адам сыртқа шығады.

— Ал қаржылық білім дәстүрлі білімге қарама-қайшы ма?

— Иә, — деп жауап бердім.

— Жылжымайтын мүлік — активтің жалғыз түрі ме?

— Жоқ, — дедім де, Джоан Роулинг «Гарри Поттер» кітаптарын жазғанда әлеуметтік көмекке мұқтаж болғанын айттым. Оның кітаптары мен фильмдері оны миллиардер етті.

Мен оларға орта мектепті де бітірмеген, бірақ бүгінде жұмыртқа сатып миллионер болған танысым туралы айттым. Жоғары сыныпта оқып жүргенде әжесі оған бірнеше тауық береді. Көп ұзамай ол тауық өсіріп, олардың жұмыртқаларын сата бастайды. Бүгінде ол 50 жаста және күніне миллионнан астам жұмыртқа сатады.

Мен оларға полковник Сандерсті еске салдым, оның тек тауық пісіру рецепті ғана болды, ол оны Kentucky Fried Chicken империясына айналдырды.

Және олардың бәрі Марк Цукерберг туралы естіген — ол да оқуын бітірмеген, бірақ Facebook-ті құрған жігіт.

Мен бұны оңай сияқты етіп айтып тұрғаныммен, іс жүзінде бұл оңай емес екенін ескерттім.

— Дұрыс, — деп жауап бердім. — Және оның үстіне кез келген көлікті айдай аласыз және ол көліктің ақысын активтеріңіз төлейтін болады.

Көлікпен кетіп бара жатқанымда, олардың қызу сөйлесіп жатқанын көрдім. Содан бері оларды көрмедім, сондықтан әңгімемізден кейін не болғанын білмеймін.

Кем дегенде, олардың мүмкіндігінен төмен өмір сүру міндетті емес екенін түсінгенін білдім. Егер қаламаса, тұрмасын. Олар тек активтер бағанын бақылауға алуы керек еді.

Адамдар жиі: «Фуллер 1927 жылы ақша үшін жұмыс істеуді тоқтатқаннан кейін қалай аман қалды? » — деп сұрайды.

Менің де сондай активтерім көп. Мына кітап — солардың бірі. Ол аяқталған бойда дүние жүзіндегі кітап баспаларына лицензияланды.

Көптеген жылдар бойы Ким екеуміз қазір тұрып жатқан үйіміздің жанынан өтіп бара жатып: «Бір күні бұл үй біздікі болады», — дейтінбіз. Бүгін ол — біздікі. Айырмашылығы — біз алдымен жалға берілетін мүліктерді сатып алдық, олар бүгінде арманымыздағы үйдің ай сайынғы ипотекасын төлеп тұр.

Екінші: Армандарыңыздың ақысын төлейтін активтердің тізімін жасаңыз. Бұл активтерді қалай алу керектігін әлі білмесеңіз, уайымдамаңыз. Бір нәрсені білмейтініңізді мойындау — оқудың бастауы. Бәрін білетін адам ештеңе үйренбейді.

Үшінші: Бұл тізімге күн сайын қараңыз.

Мүмкіндігіңді кеңейту және мүмкіндігіңнен төмен өмір сүру — бұл бір тиынның екі жағы, өмірге деген екі түрлі көзқарас. Жалпыға ортақ ақыл-кеңес көбіне мүмкіндігіңнен төмен өмір сүруді қолдайды, бірақ бәрімізде таңдау — мүмкіндік — бар: байырақ өмір сүруді таңдау. Бұл активтер бағанына назар аударудан және мүмкіндіктеріңді кеңейтуден басталады.

Мектепте көмек сұрасаң, бұл алдау (шпаргалка пайдалану) болып саналады — әсіресе емтихан кезінде. Мен мектепте оқып жүргенде кедей әкемнің мұғалімдерге арналған нұсқаулығын қарап қалдым, онда алдау — «мұқтаж адамға жәрдем беру» деп анықталған екен. Маған бұл «нағыз адам болу» сияқты көрінді.

Мен әлі мектепте жүргенде, бай әкем сенбі күнгі таңертеңгілік жиналыстарына ұлы екеумізді қатыстыратын. Менің байқаған бірінші нәрсем — бай әкем өз командасындағы ең ақылды адам болуға тырыспайтын. Тіпті, ол өз командасындағы ең аз білім алған адам болуы мүмкін еді.

Оны заңгерлер, есепшілер, банкирлер, менеджерлер, жылжымайтын мүлік брокерлері мен қор брокерлері қоршап тұратын. Ол адамдарға не істеу керектігін айтудың орнына, өзі кезіккен мәселелерді талқылап, кеңесшілеріне сол мәселелерді шешу жолдарын ұсынуға мүмкіндік беретін.

Үйде болса, кедей әкемнің бір үйінді шоттардың алдында отырып, олардың бәрін қалай төлейтінін білмей қиналғанын көретінмін.

Айтпағым, бай әкем өзінің қаржылық мәселелерін өзінен ақылдырақ адамдардан көмек сұрау арқылы шешті. Менің бай әкем ынтымақтастыққа бейім болды.

Кедей әкем керісінше жасады. Ол қаржылық мәселелерін жалғыз шешуге тырысты. Ол «алдамайтын».

Бизнестің шынайы әлемінде алдаудың қарама-қайшылығы — ынтымақтастық.

Ж: Менің кеңесшілеріме қараңыз. Олар — менің командам.

Ж: Жоқ, мүлдем олай емес. Мен өз кеңесшілерімнің тізімін тек мысал ретінде ұсынамын. Әрбір кеңесші өз білімі мен тәжірибесімен бөлісетін кітап жазды.

Сондай-ақ, әрбір Кеңесші «Rich Dad Radio Show» бағдарламасының жиі қонағы болып тұрады. Барлық радиобағдарламаларымыз архивтелген, сондықтан сіз richdadradio. com/radio сайтына кіріп, өзіңізге ыңғайлы уақытта әрбір Кеңесшіні тыңдай аласыз.

Ж: Бұған көптеген себептер бар.

Бір себебі — «Rich Dad Radio»-да Кеңесшіні тыңдау Оқу конусының негізгі компонентін іске қосады.

Менің өз Кеңесшілеріммен бөлісуімнің басты себебі — сіз жақсы кеңесшіні жаман кеңесшіден қалай ажыратуға болатынын түсінсе екен деймін.

Есіңізде болсын, алдаудың қарама-қайшылығы — ынтымақтастық. Ал ынтымақтастық бай болу үшін ең ақылды адам болу міндетті емес екенін білдіреді. Ақылды команданың болғаны әлдеқайда жақсы.

Бұл — Фуллердің менің сүйікті дәйексөздерінің бірі:

Фуллер біздің мектептеріміздің бізді мамандар — есепшілер, инженерлер немесе заңгерлер болуға дайындайтыны туралы айтып отыр. Мәселе мынада: проблеманы шешу үшін әртүрлі саладағы көптеген мамандар қажет.

Маман (мысалы, заңгер немесе есепші) өз саласын терең біледі, бірақ басқа саладан хабары аз.

Сондықтан бай әкемнің қаржылық мәселелерін шешуге көмектесетін мамандар тобы болды, сізде де солай болуы керек.